Банковская система РФ
ПЛАН:
Введение……………………………………………………… 2
1. Банковская система в РФ. …………………………………3
2. Центральный банк и его функции. ……………………….6
3. Денежно-кредитная политика. …………………………….7
4. Коммерческие банки. ……………………………………….9
1. Принципы деятельности коммерческих банков. ……9
2. Функции коммерческих банков. ………………………10
5. Взаимодействие коммерческих банков и Центрального банка в России.
……………………………………………...10
Заключение. …………………………………………………11
Список используемой литературы. ………………………12
ВВЕДЕНИЕ.
В настоящее время изучение банковской системы является одним
из актуальных вопросов российской экономики. Очень многие
современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа
функционирования банков в России и создания наилучших условий для
успешной их работы. Законодательные органы много внимания уделяют
выработке новых концепций работы банков страны. До сих пор
банковская система в России имеет очень много противоречий и ее не
совершенность, я думаю, привели нашу страну к финансовому кризису.
Нельзя не отметить, что все же в последние годы в России наблюдался
экономический рост и необходимо учитывать, что немалую роль в этом
сыграли и, наверное, в будущем будут играть банки нашего
государства.
Очень важно то, что происходит значительное увеличение
финансовых ресурсов и сбережении, которые растут во всех секторах
экономики, в первую очередь вследствие увеличения экспортных
доходов и эффекта импортозамещения. Это относится и к сектору
домохозяйств, о чем свидетельствует статистика вкладов, и к сектору
предприятии, где цифры еще более высокие. Думается, что этот
процесс представляет собой огромный вызов для банковской системы,
которая получает эти ресурсы и должна правильно ими распорядиться.
Даже бюджетный сектор, имеющий профицит, стал источником роста
общенациональных сбережении, которые нужно также рационально и
наиболее производительно использовать.
Поэтому в ситуации, в которой сейчас находится российская
экономика, важнейшая задача - добиться того, чтобы эти финансовые
ресурсы, которые формируются внутри страны и которые в ближайшее
время придут извне, были трансформированы в реальные экономические
проекты и в реальные инвестиции.
Роль банковской системы здесь крайне велика. Если банковская
система активно будет участвовать в этом процессе, то темпы
инвестиционной активности могут значительно возрасти, что создаст
основу для долговременного высокого экономического роста в
ближайшие годы. Это вполне реально. Однако явных свидетельств
того, что банковская система справляется или готова ответить на
эти мощные вызовы реальной экономики, пока нет. К сожалению, и доля
кредитов реальному сектору в обшей структуре активов банков
снизилась. Если
сравнить этот уровень с показателями других стран, даже европейских
стран с переходной экономикой, то окажется, что мы находимся в
самом начале пути к эффективному финансовому посредничеству, только
обретаем банковскую систему, которая должна ответить на финансовые
потребности растущей экономики, уже достаточно острые и требующие
активности финансовых посредников.
1. Банковская система в РФ.
Современная банковская система России представлена двумя
уровнями. В юридическом плане она базируется на основе принятых 2
декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР специальных законов: Закона
РСФСР «О банках и банковской деятельности РСФСР» и Закона «О
Центральном банке РСФСР (Банке России)» а также новой редакции
Закона РФ «О банках и банковской деятельности», принятого в июле
1995 г.
Эти российские законы внесли кардинальные изменения в
существующую тогда кредитно-банковскую систему страны, положив
начало качественно новому этапу в развитии этой системы и ее
правового обеспечения.
Согласно законодательству в России стало возможным создание
банка на основе любой формы собственности, что и положило начало
ликвидации государственной монополии на банковскую деятельность.
В новой редакции Закона РФ «О банках и банковской
деятельности», принятой в июле 1995 г., отмечено, что банковская
система России включает в себя Банк России (это официальное
название Центрального банка), кредитные организации, а также
филиалы и представительства иностранных банков.
Законом «О банках и банковской деятельности» предусмотрена
возможность присутствия на российском кредитном рынке банков,
предоставляющих иностранный капитал, определены условия
лицензирования их деятельности и полномочия Банка России в
отношении формирования их уставного капитала.
Исключительное значение имело закрепление на законодательном
уровне принципа независимости банков от органов государственной
власти и управления при принятии решений, связанных с проведением
банковских операций.
В соответствии с данным Законом кредитная организация - это
юридическое лицо, которое имеет целью извлечение прибыли, и на
основе лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские
операции. Состав банковских операций также предусмотрен в Законе «О
банках и банковской деятельности».
Кредитные организации делятся на банки и небанковские
кредитные организации.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное
право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
- привлечение во вклады денежных средств юридических и
физических лиц;
- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет
на условиях возвратности, срочности и платности;
- открытие и ведение банковских счетов физических и
юридических лиц;
- покупка у юридических и физических лиц и продажа им
иностранной валюты (наличной и на счетах);
- привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады;
- финансирование капитальных вложений по поручению владельцев
или распорядителей депозитов.
Небанковская кредитная организация — кредитная организация,
имеющая право осуществлять отдельные банковские операции,
предусмотренные настоящим Федеральным Законом. Допустимое сочетание
банковских операций для небанковских кредитных организаций
устанавливается Банком России. В результате принятия и введения в
действие вышеуказанных законов кредитно-банковская система России
приобрела следующий вид.
- Центральный банк РФ (Банк России),
- Сберегательный банк,
- коммерческие банки различных видов, в том числе специальные
банки развития,
- банки со смешанным российско-иностранным капиталом;
- иностранные банки, филиалы банков-резидентов и нерезидентов,
- союзы и ассоциации банков,
- иные кредитные учреждения.
Новое банковское законодательство внесло кардинальные
изменения не только в элементный состав кредитно-банковской
системы, но и сами принципы построения и управления этой системой.
Банковская система России обретает двухуровневое построение. При
этом критерием отнесения элементов к тому или другому уровню
является их положение в системе, обусловленное отношениями
субординации. Так, Центральный банк расположен на верхнем уровне,
поскольку уполномочен государством регулировать и контролировать
систему в целом, т.е. осуществлять функцию управления всей
системой. Что же касается коммерческих банков и кредитных
учреждений, то они составляют нижний уровень системы.
Все многообразие коммерческих банков можно классифицировать
следующим образом.
В составе коммерческих банков можно выделить следующие группы:
- созданные на базе ранее функционировавших специализированных
банков,
- «отраслевые банки», сформированные для обслуживания, в
основном, отраслевой клиентуры.
- условно называемые «новые» банки, организованные
по инициативе различных учредителей.
По видам собственности выделяются государственные, частные
банки, кооперативные, смешанные.
В зависимости от организационно-правовой формы деятельности
коммерческие банки бывают акционерными обществами, обществами с
ограниченной ответственностью, коммандитными обществами и т.д.
По территории деятельности банки делятся на республиканские и
региональные (либо земельные - в ФРГ, например), кантональные (в
Швейцарии), межрегиональные, местные, национальные, международные,
заграничные.
Закон «О банках и банковской деятельности» предполагает также
создание муниципальных банков, которые на региональном уровне
образуются решением местных властей, а на федеральном уровне -
отдельным законом.
По степени независимости различают самостоятельные, дочерние,
сателлиты (полностью зависимые), уполномоченные (банки-агенты),
связанные (участвующие в капитале друг друга) банки.
По наличию филиалов, с филиалами и бесфилиальные.
По степени диверсификации капитала: однопрофильные
(занимающиеся только банковскими операциями) и многопрофильные
(участвующие в капиталах небанковских предприятий и организаций).
По видам осуществляемых операций различаются.
- собственно депозитные банки, занимающиеся приемом депозитов
и выдачей краткосрочных кредитов;
- инвестиционные банки - кроме депозитных операций, они
занимаются размещением собственных и заемных средств в ценные
бумаги, выступают посредниками между предпринимателями,
нуждающимися в средствах для средне- и долгосрочных вложений, и
вкладчиками средств на длительный срок;
- ипотечные банки - подобно другим банкам аккумулируют
средства юридических и физических лиц путем выпуска акций и
облигаций, но особенность их состоит в том, что они обеспечиваются
недвижимостью, внесенной в банк в качестве уставного капитала и
залога, что является одним из испытанных механизмов принятой в мире
системы обеспечения гарантий возвратности кредита.
- сберегательные;
- биржевые,
- универсальные.
По объему капитала коммерческие банки делятся на крупные, средние и
мелкие.
В настоящее время в банковской системе РФ заканчивается период
экстенсивного, т.е. чисто количественного, роста и перед ней стоят
задачи интенсивного, т.е. качественного, развития жесткой
конкурентной борьбы на рынке с отсевом слабых и укрупнением
банковских структур.
Однако из общего числа коммерческих банков России большинство из
них сосредоточены в Москве, в других городах страны их
катастрофически не хватает.
Уменьшение количества банков происходит, в том числе и за счет
поглощения неустойчивых мелких банков более крупными. Данный
процесс можно считать положительным явлением, так как капитал банка
увеличивается, а мелкие банки избегают банкротства. Перспективным
Страницы: 1, 2
