834. Договор банковского вклада1. По договору банковского вклада
(депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны
(вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.2. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором ( 426).3. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.
Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.
835. Право на привлечение денежных средств во вклады1. Право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.2. В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка, установленного законом или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных статьей 395 настоящего
Кодекса, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков.Если таким лицом приняты на условиях договора банковского вклада денежные средства юридического лица, такой договор является недействительным ( 168).3. Если иное не установлено законом, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются также в случаях:привлечения денежных средств граждан и юридических лиц путем продажи им акций и других ценных бумаг, выпуск которых признан незаконным;привлечения денежных средств граждан во вклады под векселя или иные ценные бумаги, исключающие получение их держателями вклада по первому требованию и осуществление вкладчиком других прав, предусмотренных правилами настоящей главы.
836. Форма договора банковского вклада1. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.2. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
837. Виды вкладов1. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока
(срочный вклад).Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.2. По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.3. В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.4. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, - по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.
838. Проценты на вклад1. Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.2. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменить размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования.В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором.3. Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором.
839. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты 1. Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня, предшествующего ее возврату вкладчику либо ее списанию со счета вкладчика по иным основаниям. 2. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.
840. Обеспечение возврата вклада1. Банки обязаны обеспечивать возврат вкладов граждан путем обязательного страхования, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.Возврат вкладов граждан банком, в уставном капитале которого более пятидесяти процентов акций или долей участия имеют Российская Федерация и (или) субъекты Российской Федерации, а также муниципальные образования, кроме того, гарантируется их субсидиарной ответственностью по требованиям вкладчика к банку в порядке, предусмотренном статьей 399 настоящего Кодекса.
2. Способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором банковского вклада.3. При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада.4. При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего
Кодекса, и возмещения причиненных убытков.
841. Внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчикаЕсли договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу.
842. Вклады в пользу третьих лиц1. Вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.Указание имени гражданина ( 19) или наименования юридического лица
( 54), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.
Договор банковского вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, либо не существующего к этому моменту юридического лица ничтожен.2. До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств.3. Правила о договоре в пользу третьего лица ( 430) применяются к договору банковского вклада в пользу третьего лица, если это не противоречит правилам настоящей статьи и существу банковского вклада.
843. Сберегательная книжка1. Если соглашением сторон не предусмотрено иное, заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой. Договором банковского вклада может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки или сберегательной книжки на предъявителя.
Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой.В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка ( 54), а если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.Если не доказано иное состояние вклада, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком.2. Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.Если именная сберегательная книжка утрачена или приведена в негодное для предъявления состояние, банк по заявлению вкладчика выдает ему новую сберегательную книжку.Восстановление прав по утраченной сберегательной книжке на предъявителя осуществляется в порядке, предусмотренном для ценных бумаг на предъявителя ( 148).
844. Сберегательный (депозитный) сертификат1. Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.2.
Сберегательные (депозитные) сертификаты могут быть предъявительскими или именными.3. В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного) сертификата к оплате банком выплачиваются сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов.
Глава 45. Банковский счет
845. Договор банковского счета1. По договору банковского счета банк
обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту
(владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о
перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других
операций по счету.2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные
средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими
средствами.3. Банк не вправе определять и контролировать направления
использования денежных средств клиента и устанавливать другие не
предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его
права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.4. Правила
настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим
кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского
счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).
846. Заключение договора банковского счета1. При заключении договора
банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке
на условиях, согласованных сторонами.2. Банк обязан заключить договор
банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на
объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях,
соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в
соответствии с ним банковскими правилами.Банк не вправе отказать в открытии
счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено
законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением
(лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у
банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается
законом или иными правовыми актами.При необоснованном уклонении банка от
заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему
требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.
847. Удостоверение права распоряжения денежными средствами, находящимися
на счете1. Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о
перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем
представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в
соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.2.
Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета
по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом
своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при
условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих
при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее
право на его предъявление.3. Договором может быть предусмотрено
удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете,
электронными средствами платежа и другими документами с использованием в
них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей
и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это
лицом.
848. Операции по счету, выполняемые банкомБанк обязан совершать для
клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом,
установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в
банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского
счета не предусмотрено иное.
849. Сроки операций по счетуБанк обязан зачислять поступившие на счет
клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в
банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не
предусмотрен договором банковского счета.Банк обязан по распоряжению
клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не
позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего
платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в
соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
850. Кредитование счета1. В случаях, когда в соответствии с договором
банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие
денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим
клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого
платежа.2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета,
определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором
банковского счета не предусмотрено иное.
851. Оплата расходов банка на совершение операций по счету1. В случаях,
предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка
по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.2.
Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может
взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента,
находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского
счета.
852. Проценты за пользование банком денежными средствами, находящимися на
счете1. Если иное не предусмотрено договором банковского счета, за
пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, банк
уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет.Сумма процентов
зачисляется на счет в сроки, предусмотренные договором, а в случае, когда
такие сроки договором не предусмотрены, по истечении каждого квартала.2.
Проценты, указанные в пункте 1 настоящей статьи, уплачиваются банком в
размере, определяемом договором банковского счета, в при отсутствии в
договоре соответствующего условия в размере, обычно уплачиваемом банком по
вкладам до востребования ( 838).
853. Зачет встречных требований банка и клиента по счетуДенежные
требования банка к клиенту, связанные с кредитованием счета ( 850) и
оплатой услуг банка ( 851), а также требования клиента к банку об уплате
процентов за пользование денежными средствами ( 852) прекращаются зачетом (
410), если иное не предусмотрено договором банковского счета.Зачет
указанных требований осуществляется банком. Банк обязан информировать
клиента о произведенном зачете в порядке и в сроки, которые предусмотрены
договором, а если соответствующие условия сторонами не согласованы, - в
порядке и в сроки, которые являются обычными для банковской практики
предоставления клиентам информации о состоянии денежных средств на
соответствующем счете.
854. Основания списания денежных средств со счета1. Списание денежных
средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.2.
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете,
допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или
предусмотренных договором между банком и клиентом.
855. Очередность списания денежных средств со счета1. При наличии на счете
денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех
требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета
осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других
документов на списание (календарная очередность), если иное не
предусмотрено законом.2. При недостаточности денежных средств на счете для
удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных
средств осуществляется в следующей очередности:в первую очередь
осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим
перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения
требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также
требований о взыскании алиментов;во вторую очередь производится списание по
исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу
денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с
лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по
выплате вознаграждений по авторскому договору;Постановлением
Конституционного Суда РФ от 23 декабря 1997 г. N 21-П положение абзаца
четвертого пункта 2 статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации
признано не соответствующим Конституции РФ, статье 19 (часть 1) Впредь до
внесения соответствующих изменений в статью 855 настоящего Кодекса
действует очередность списания средств с банковского счета, определенная
статьей 23 Федерального закона от 22 февраля 1999 г. N 36-ФЗ
в третью очередь производится списание по платежным документам,
предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по
оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а
также по отчислениям в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд
социального страхования Российской Федерации и Государственный фонд
занятости населения Российской Федерации и фонды обязательного медицинского
страхования;в четвертую очередь производится списание по платежным
документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды,
отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди;Согласно
Федеральному закону от 14 июля 1997 г. N 100-ФЗ организации, закупающие
продукцию у сельскохозяйственных товаропроизводителей, оплачивают ее
стоимость в первоочередном порядке после уплаты налогов в бюджеты всех
уровней, взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации, Федеральный фонд
обязательного медицинского страхования, Государственный фонд занятости
населения Российской Федерации и Фонд социального страхования Российской
Федерациив пятую очередь производится списание по исполнительным
документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;в
шестую очередь производится списание по другим платежным документам в
порядке календарной очередности.Списание средств со счета по требованиям,
относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности
поступления документов.
856. Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счетуВ
случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных
средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также
невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо
об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке
и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.
857. Банковская тайна1. Банк гарантирует тайну банковского счета и
банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.2. Сведения,
составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим
клиентам или их представителям. Государственным органам и их должностным
лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в
порядке, предусмотренных законом.3. В случае разглашения банком сведений,
составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе
потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
858. Ограничение распоряжения счетомОграничение прав клиента на
распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается,
за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете,
или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
859. Расторжение договора банковского счета1. Договор банковского счета
расторгается по заявлению клиента в любое время.2. По требованию банка
договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих
случаях:когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется
ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или
договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня
предупреждения банка об этом;при отсутствии операций по этому счету в
течение года, если иное не предусмотрено договором.3. Остаток денежных
средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на
другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего
письменного заявления клиента.4. Расторжение договора банковского счета
является основанием закрытия счета клиента.
860. Счета банков Правила настоящей главы распространяются на
корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, другие счета банков,
если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или
установленными в соответствии с ними банковскими правилами.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23
