Финансы и кредит
3. Инфляция, сущность, формы проявления и виды
В переводе с латинского “инфляция” переводится как вздутие. В 1861 году
впервые заговорили об инфляции. Инфляция – это переполнение каналов
обращения денежной массы сверх потребности товарооборота, что вызывает
обесценивание денежной единицы и соответственно вызывает рост цен на
товары. Не смотря на то, что инфляция проявляется в росте цен, по сути
своей это сложное экономико-социальное явление, вызванное диспропорциями в
различных сферах рыночного хозяйства. Инфляция проявляется: 1. В росте цен.
2. В понижении курса национальной валюты по отношению к иностранной валюте.
3. В увеличении цены золота, выраженной в национальной денежной единице.
Причины инфляции: внутренние (1. Монополизация экономики; 2. Циклическое
развитие экономики; 3. Нарушение пропорций между спросом и предложением; 4.
Доходами и расходами, накоплением и потреблением; 5. Увеличение скорости
оборота денег; 6. Дефицит государственного бюджета) и внешние (1.
Структурные и мировые кризисы; 2. Валютная политика гос. направленная на
экспорт инфляции).
Виды инфляции: 1. В зависимости от темпа роста цен. Ползучая – цены растут
не более 10% в год, характерны для развития стран и оказывает
стимулирование на экономику страны. Галопирующая – до 100% в год,
характерна для развитых стран. Гиперинфляция – более 50% в месяц или более
100% в год, характерна для кризисного состояния страны. 2. В зависимости от
причин инфляции. 1. Инфляция спроса возникает, когда спрос превышает
предложение (производственная сфера не в состоянии удовлетворить
потребности покупателей). Причины инфляции спроса. 1). Милитаризация
экономики (военная продажа не функционирует на рынке и её покупает гос. и
отправляет в запас, её денежный эквивалент становится лишним для
обращения). 2). Дефицит гос. бюджета и рост гос. долга (покрытия дефицита
бюджета приводит к размещению займов гос. путем эмиссии банкнот, что
вызывает рост спроса, а, следовательно, и рост цен). 3). Кредитная
экспансия банков (расширение кредитования, это приведет к увеличению
спроса, а, следовательно, цен). 4). Импорт инфляции (эмиссия национальной
валюты, воздействие внешнего повышения цен). 5). Рост косвенных налогов
(таможенные пошлины, НДС). 2. Инфляция издержек. Причины инфляции издержек:
1. Рост издержек. 2. Рост з/п. Повышение цен > необходимость индексации з/п
> ведет к увеличению издержек > увеличению цен > уменьшению прибыли. 3.
Снижение роста в производительности труда и объемов производства.
Циклические колебания производства приводят к уменьшению производительности
труда, это вызывает увеличение издержек, следовательно, сокращение
предприятия, т.к. уменьшается прибыль. 4. Расширение сферы услуг, т.к. для
нее характерна низкая производительность труда по сравнению с
производственной сферой, и больший удельный вес з/п в издержках.
4. Типы инфляции, формы и методы антиинфляционной политики
Инфляция оценивается с помощью показателя индекса цен. В условиях инфляции
административное регулирование рынка (замораживание цен и доходов,
установление пределов их роста, поддержание определенных пропорций между
темпами роста производительности труда и т.д.) может привести к подавленной
инфляции. Результатом этого является ломка рыночного механизма. Она
проявляется в перемещении товарных масс в тен. эк., распределении трудовых
материальных ресурсов становится не оптимальным, возникает дефицит бюджета.
Её механизм самовоспроизводящийся. Дефицит ожидания > увеличение спроса >
уменьшение количества товаров > острее дефицит > правота ожидания>
увеличение спроса. > … Начинается “бегство от денег”, т.е. увеличивается
спрос на материальные ценности.
Антиинфляционные меры должны быть направлены на установление рыночного
равновесия. Инфляцию ликвидировать невозможно, нужно сделать её управляемой
и, прежде всего, перевести в открытую форму. В антиинфляционной политике
выделяют стратегию и тактику.
Антиинфляционная стратегия. 1. Гашение инф. ожиданий: а) укрепление
механизма рынка с помощью поощрения малого бизнеса; б) борьба с
монополиями; в) ослабление таможенных ограничений на ввоз товаров; г)
государство должно удерживать лимит денежной массы; он складывается из
долгосрочного темпа объемов производства и уровня инфляции, кот,
производство считает приемлемой и обязуется контролировать. 2.
Антиинфляционная денежная политика. Нужна осторожность, т.к. с одной
стороны это приведет к уменьшению спроса и уменьшению цен, но с другой
стороны может привести к увеличению процентной ставки и росту банкротства.
3. Постепенная ликвидация дефицита гос. бюджета (увеличение поступлений;
сокращение расходов). В экономике надо больше брать, надо меньше давать из
казны. 4. Увеличение предложения за счет структурных преобразований в
экономике, конверсии военного производства, за счет стимулирования НТП,
создания новых товарных знаков. 5. Орган внешних инфляционных процессов (за
счет увеличения объема продаж гос. ценных бумаг; увеличение курса
национальной валюты). Антиинфляционная тактика. 1. Повышение темпов
развития производства с помощью гос. поддержки. 2. Увеличение импорта и
частичная реализация стратегических запасов, приватизация, повышение
процентных ставок по вкладам.
5. Сущность и функции финансов. Финансовая политика
Резкое развитие финансовых отношений произошло после 2 МВ, т.к. возросли
объемы гос бюджетов
1. Распределительная функция. Заключается в создании основных или первичных
доходов среди участников материального производства. Основные фонды: з/п
рабочих, служащих, доходы фермеров, крестьян, занятых в сфере материального
производства; доходы предпринимателей в сфере материального производства.
Это распределение не обеспечивает создание денежных средств, необходимых
для развития страны, удовлетворения культурных потребностей и т.д. Поэтому
необходимо дальнейшее перераспределение национального дохода между
производственными и непроизводственными сферами хозяйства, между отдельными
регионами, социальными группами населения. В результате получаются
вторичные или производственные доходы. 2. Контрольная функция. Заключается
в контроле за распределением ВВП по целевым фондам и целевым использованием
этих средств. Проверка финансового законодательства, своевременное
исполнение финансовых обстоятельств перед бюджетом, налоговой службой,
банками, между предприятиями. 3. Регулирующая функция. Она связана с
вмешательством гос. через финансы (налоги, кредиты) в процессе
воспроизводства. Заключается в бюджетном и финансовом планировании, гос.
регулировании рынка ценных бумаг.
7. Финансовая система РФ, ее сущность и составляющие. Финансовые потоки и
их взаимосвязь
Это система форм и методов образования, распределения и использования
фондов денежных средств гос. и предприятия. Она включает в себя следующие
виды или блоки финансовых отношений: 1. Гос. бюджетную систему. 2.
Внебюджетные специальные фонды. 3. Гос. кредит (центр финансы, регулируются
на макро уровне). 4. Фонды страхования. 5. Финансы предприятия различных
форм собственности. Гос бюджетная система включает в себя федеральный
бюджет, бюджеты субъектов федерации (89), местные бюджеты. Внебюджетные
фонды (4 фонда, 20 др. фондов). Гос. кредит – представляет собой форму
экономических отношений между физическими и юридическими лицами, где гос.
выступает в роли заемщика. (93 г. для покрытия дефицита бюджета были
выпущены ГКО и Золотые сертификаты, 91 г. были выпущены гос. облигации, 95
г. – облигации федерального займа) Фонды страхования. Страховые компании
занимаются страхованием имущества физических и юридических лиц. Финансы
предприятий являются основой финансов страны, т.к. они являются источником
основной части финансовых ресурсов. От состояния финансов предприятия
зависит общее финансовое положение в стране.
17. Сущность и виды имущественного страхования. Формирование страхового
фонда
Классификация страхования. 1. Добровольное и обязательное. В РФ страхование
классифицируется на отрасли, под отрасли и виды. 2.1. Личное страхование.
Объекты – имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем,
трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя. 2.2. Страхование
жизни и пенсии: страхование на дожитие, страхование жизни и случай утраты
трудоспособности, страхов. и бракосочетанию, детей, пенсий, смешанное
страхование. 2.3. Страхование от несчастных случаев и болезни: на случай
болезни, на случай заражения конкретной болезнью, страхование спортсменов,
туристов, от потери доходов при болезни. 2.4. Медицинское страхование
(здоровье): страхование общих медицинских расходов, медицинских расходов
при поездке за границу, стоматологических расходов, на случай обследования
и т.д. (2.3 и 2.4. могут быть коллективными и индивидуальными).
13. Сущность и функции гос кредита
Гос кредит как финансовая категория выполняет следующие функции: а)
распределительная (формирует и использует централизованные денежные фонды
гос., предназначена для финансирования гос. расходов и дефицита гос.
бюджета), б) регулирующая (гос. регулирует денежное обращение, уровень %-ой
ставки, производство, занятость), в) контрольная.
РФ как кредитор. Различают внутренние ссуды – заемщиками являются
юридические лица или органы исполнительной власти субъектов, носят целевой
характер, обычно выдаются сроком не более года, за плату, происходит
строгий контроль за целевым использованием средств, и внешние ссуды –
кредиты иностранных орг и государствам, предстоящий размер ежегодно
устанавливаются официально.
РФ как гарант. Гос гарантирует вклады населения в Сбербанке,
гарантированные сбережения граждан являются внутренним долгом. Гос является
гарантом по долговым обязательствам различных обществ и групп: стимулирует
создание и деятельность финансово-промышленных групп путем предоставления
гос гарантий для привлечения средств (инвестиции ресурсов). Гос. гарантии
предоставляются малому предпринимательству и по кредитам, предоставл
коммерческими банками администрациям субъектов.
В последнее время появились новые специфические формы кредита: лизинг,
ипотека, кредитные карточки. Ипотека. Для финансирования расширения
основной деятельности (покупки оборудования, строительства) предприятия
