Правовое регулирование залога товаров в обороте, установленное в ГК РФ, воспроизводят нормы Закона «О залоге», сохраняющие свое действие и более детально регулирующие отношения сторон. Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с представлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов), при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге (п.1.ст.357 ГК
РФ). Этот вид залога свое применение нашел в хозяйственной практике для обеспечения кредитов, вызываемых банками по обороту материальных ценностей.
В данном виде залога выделим две специфики.
Прежде всего, это то, что его предметом является не конкретное имущество, вещь, а товары определенного вида. Они должны быть определены родовыми признаками.
Другой существенной особенностью залога товара в обороте является то,
что в отличие от других видов залога, при залоге товаров в обороте
залоговые обременения не следуют за имуществом в случае его отчуждения.
Заложенными считаются все или часть товара определенного вида пока они
находятся в собственности или хозяйственном ведении залогодателя. Но в
момент перехода в собственность (хозяйственное ведение, оперативное
ведение, оперативное управление) другому лицу, они перестают быть предметом
залога, а приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о
залоге, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя
на них право собственности или хозяйственного ведения.
Главное условие залога товаров в обороте состоит в том, что общая стоимость товаров определенных в договоре, может уменьшаться только в связи с исполнением должником части обеспеченного залогом обязательства и соразмерно этой части.
Отличает залог товаров в обороте от других видов залога и то, что залогодатель сам осуществляет регистрационные записи о залоге, причем регистрируется не только факт залога, но и все хозяйственные операции, совершаемые по поводу заложенного имущества и влекущие его качественные и количественные изменения. Причем, необходимость ведения книги записи залога сохранена только для залога товаров в обороте.
Второй вид залога – это залог с передачей заложенного имущества
(вещи) залогодержателю и называется он – заклад. Закладом признается
договор о залоге, по условиям которого заложенное имущество (вещь)
передается залогодержателю во владение (п.1.ст.49 Закона «О залоге»). Не
во всех случаях предмет заклада передается залогодержателю. Законодатель в
этом виде залога предусмотрел твердый залог, когда по соглашению сторон
предмет заклада может быть оставлен у залогодателя «под замком и печатью»
залогодержателя, а индивидуально определенная вещь может быть оставлена у
залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о закладе.
Разновидность заклада – это залог вещей в ломбарде, то есть при этом
происходит передача вещей залогодержателю. Но ломбард как залогодержатель
не в праве пользоваться переданными вещами и этот запрет нельзя изменить
договором. В соответствии с п.1.ст.358ГК РФ залог вещей в ломбарде -
принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для
личного потребления, то есть невозможность использования их в качестве
средств и орудий производства. Закладываемые вещи передаются в ломбард.
Органами исполнительной власти субъектов Федерации устанавливается перечень
предметов, подлежащих приему в ломбард. Ломбарды, в соответствии с
полученной лицензией могут не только принимать вещи в залог, но так же и на
хранение.
Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета, подтверждающего передачу вещей в залог под полученную от ломбарда ссуду, а переданные вещи обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет, в полной сумме их оценки.
В отличие от других разновидностей залога, ломбард вправе продать
заложенное имущество на основании исполнительной надписи нотариуса по
истечении льготного месячного срока, представляемого залогодателем для
погашения кредита.
Закон РФ «О залоге» предусматривает еще один вид залога - это залог права.
Предметом залога прав могут быть принадлежащие залогодателю права владения
и пользования, в том числе права арендатора, другие права (требования),
вытекающие из обязательств, и иные имущественные права (п.1.ст.54 Закона РФ
«О залоге»).
Залог права означает, что из стоимости имущества, поступающего залогодателю в связи с исполнением заложенного им права, прежде всего, должны удовлетворяться требования залогодержателя. В договоре о залоге прав необходимо указать лицо, которое является должником по отношению к залогодателю и при получении от своего должника, в счет исполнения обязательства денежных сумм, залогодатель обязан по требованию залогодержателя перечислить соответствующие суммы в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом.
В большинстве случаев залог возникает в силу договора, заключенным между залогодателем и залогодержателем, например, о получении кредитов. Но залог может возникнуть также и из закона.
Форма договора о залоге строго регламентируется законом. По
общему правилу договор о залоге должен иметь простую письменную форму.
Однако договор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или
прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен
быть нотариально удостоверен, подлежат нотариальному удостоверению. Причем
договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном
для регистрации сделок с соответствующим имуществом.
Практическая необходимость соблюдения процедуры нотариального удостоверение и государственной регистрации договора о залоге недвижимого имущества обусловлена тем фактом, что без ее соблюдения договор считается недействительным и не влечет юридических последствий с момента его заключения. В этом случае каждая из сторон по договору обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке. Идентичная ситуация также и по договору о залоге движимого имущества или прав на имущество, который должен был быть нотариально удостоверен в силу того, что нотариально удостоверен обеспечивающийся договор. Поэтому, на наш взгляд, очень важно точно определить предмет залога, чтобы правильно оформить договор.
Существенными условиями договора о залоге являются также предмет залога и его денежная оценка. Сам предмет определяется путем указания на индивидуальные признаки, а если он определен рядом признаков – путем указания на количественный состав и общую стоимость, которые не могут меняться без согласия кредитора. К индивидуальным признакам относятся:
-содержание, объем и срок исполнения обеспечиваемого обязательства, которые полностью определяются основным договором, и указания о которых должны соответствовать этому договору;
-условие о том, у какой из сторон, залогодателя или залогодержателя, находится заложенное имущество.
В договоре по усмотрению сторон могут предусматриваться и иные условия, но если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из существенных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.
Смысл залога как обеспечительного обязательства состоит в том, что кредитор-залогодержатель в случае неисполнения обязательства должником вправе получить преимущественное перед другими кредиторами удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Действующее законодательство предусматривает два этапа реализации
права залогодержателя на удовлетворение своих требований из стоимости
заложенного имущества:
-обращения взыскания на заложенное имущество;
-реализация заложенного имущества.
Но стоит отметить, что второй этап должен быть произведен с соблюдением процедуры обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст.348 ГК РФ основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащие исполнение должником обеспеченного залогом обязательства. Причем, допущенное должником нарушение должно быть значительным и размер требований залогодержателя, возникших вследствие такого нарушения, должен быть соразмерен стоимости заложенного имущества. В противном случае в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано.
«По ранее существовавшему положению, нормы, которые были закреплены в
Законе «О залоге», независимо от вида и характера заложенного имущества
обращение на предмет залога производилось по решению суда. В случаях,
предусмотренных законодательством, допускалось обращение взыскания на
заложенное имущество в бесспорном порядке на основании исполнительной
надписи нотариуса. Такая возможность содержалась в Постановлении СМ РСФСР
«Об утверждении перечня документов, по которым взыскание задолженности
производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей
органов, совершающих нотариальные действия» от 11 марта 1976г. (с
последующими изменениями и дополнениями). После вступления в силу
положений ГК РФ, регламентирующий порядок обращения взыскания на заложенное
имущество, ситуация существенно изменилась».1 Порядок обращения взыскания
на заложенное имущество различаются в зависимости от того, какое имущество
заложено (движимое или недвижимое).
Согласно п.1.ст.349ГК требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. И условие в договоре о залоге, о праве залогодержателя обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество без предъявления иска в суд, признается недействительным.
Без обращения в суд удовлетворение требования залогодержателя из заложенного недвижимого имущества допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем. Но оно должно быть заключенным после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. На практике это выглядит так, на примере кредитного договора, обеспеченного залогом недвижимости, банк-кредитор и заемщик уже после факта не возврата кредита (или процентов) должны будут заключить и удостоверить у нотариуса соглашение об удостоверении претензий залогодержателя из заложенного имущества. Тем самым залогодержатель существенно сокращает отрезок времени, необходимый для удовлетворения своих имущественных претензий из заложенного имущества, так как отпадает необходимость обращаться в суд, исключает судебную тяжбу, ожидание вынесения судебного решения, а также вступления в законную силу этого решения.
В случае заложения «движимого имущества, если оно как предмет залога передано залогодержателю, взыскание на него может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок. Это означает, что в договоре о залоге движимого имущества, передаваемого залогодержателю, можно предусмотреть условие о том, что в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом залогодержатель может самостоятельно, без обращения в суд обратить взыскание на предмет залога. Однако если заложенное движимое имущество осталось у залогодателя, требования залогодержателя удовлетворяются по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодержателя с залогодержателем»1
Но в ГК РФ предусмотрено три группы случаев, когда взыскание на предмет залога может быть обращено исключительно по решению суда:
-когда для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа;
-когда предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
-когда залогодатель отсутствует и установить место его нахождения не возможно.
По просьбе залогодателя суд вправе в своем решении отсрочить продажу заложенного имущества на срок до одного года, например, когда предметом залога является квартира, жилой дом, в котором проживает залогодатель. Но это не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки.
Продажная начальная цена имущества определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя в остальных случаях. Имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель может по соглашению залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. В случае объявления повторных торгов несостоявшимися залогодержатель имеет право в течение одного месяца обратить в свою собственность предмет залога, с его оценкой в сумму не более чем на 10% ниже первоначальной цены на повторных торгах. Если залогодержатель не воспользуется этим правом в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается.
В случае, когда сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, не покрывает требования залогодержатель, он в праве, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из иного имущества должника, не пользуясь при этом преимуществом, основанного на залоге. Если сумма превышает размер обеспеченного залогом требования, разница возвращается залогодателю. Но п.5, п.6 ст. 350 ГК РФ не распространяется на такой вид залога как залог вещей в ломбард, о чем было сказано ранее.
Залог, как форма обеспечения исполнения обязательства является наиболее надежной формой защиты от недобросовестного контрагента, хотя и требует более сложного оформления и реализации при нарушении основного обязательства.
Заключение
На основании изученных материалов можно сформулировать следующие выводы.
Анализ используемых в сделках способов обеспечения исполнения обязательств позволяет их разделить на две основные группы, а именно:
а) способы, имеющие менее обеспечительный характер - они могут обеспечить выполнение обязательств постольку, поскольку должник платежеспособен, и у него имеется имущество, достаточное для удовлетворения законных требований кредитора; к ним относятся, например, неустойка, задаток, аванс, валютные оговорки;
б) способы, которые наиболее полно и надежно защищают интересы кредитора. Изменение платежеспособности и имущественного положения должника практически не может повлиять на удовлетворение требований кредитора. К ним относятся, например, поручительство, банковские гарантии, залог.
В действующем законодательстве нашли закрепление не все способы обеспечения обязательств. В частности, по нашему мнению, В ГК РФ можно было бы указать такой способ обеспечения обязательств как резервирование прав собственности. На практике контрагенты часто обращаются к этой мере.
Указанные способы обеспечения исполнения обязательств различаются по степени воздействия на должника и методам достижения цели. Поэтому от оптимального выбора кредитором способа во многом будет зависеть и поведение должника. В связи с этим необходимо учитывать особенности того или иного способа обеспечения исполнения обязательства и его возможности применительно к конкретным ситуациям.
Список использованной литературы
1. Богатых Е.А. Гражданское и торговое право. - М.: ИНФРА-М,1996.-
192с.
2. Быстров Г.Е. Залог сельскохозяйственных земель в российском праве
ХХ века//Государство и право.1999.№5.С.12-27.
3. Вишневский А.А. Залоговое право. Учебное практическое пособие. -
М.:Издательство БЕК,1995.-179с.
5. Государственная программа приватизации государственных и муниципальных предприятий в РФ//Российская газета.04 января
1994.С.5.
4. Гражданский кодекс Российской Федерации в схемах/Отв. ред. Т.М.
1 См.: Мещеряков В. Кредит под залог квартиры.//Домашний адвокат.1996.№17-
18.С.6.
1 См.: Кикабидзе Н. Новое о залоге.//Домашний адвокат.1995.№3.С.8.
