3.3 Долгосрочное кредитование
Виды кредитов
|
Долгосрочная кредитная программа с возможностью привлечения большого объема кредитных средств |
|
|
Целевой кредит под залог приобретаемых транспортных средств |
|
|
Целевой кредит под залог приобретаемой недвижимости |
Особенности кредитования: См. таблицу ниже
Необходимые документы: как для краткосрочного кредитования
Таблица 1
Сводная таблица особенностей выдачи долгосрочных кредитов малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям
|
Вложения во внеоборотные средства (инвестиции) |
Бизнес-авто |
Коммерческая недвижимость |
|
|
Кто может получить |
Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо с минимальным периодом ведения хозяйственной деятельности от 3-х месяцев |
Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо с минимальным периодом ведения хозяйственной деятельности от 6-ти месяцев |
Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо с минимальным периодом ведения хозяйственной деятельности от 6-ти месяцев |
|
Цель |
Приобретение, капитальный и (или) текущий ремонт объектов недвижимости; приобретение оборудования и транспортных средств и т. д. |
Приобретение транспортного средства для использования в хозяйственной деятельности, страхование приобретаемого транспортного средства |
Приобретение объектов коммерческой недвижимости (производственные и офисные помещения; офисы и склады; бизнес-центры; магазины; торговые центры; пункты сервиса; рестораны и другие объекты общественного питания; гостиницы, санатории и другие объекты гостиничного бизнеса; фермы, элеваторы и другие объекты сельскохозяйственного назначения), находящейся на территории Российской Федерации; Получение кредита на цели развития бизнеса под залог находящейся в собственности коммерческой недвижимости. |
|
Срок |
До 5 лет |
До 5-ти лет |
До 10-ти лет |
|
Валюта |
Рубли РФ, доллары США, евро |
Рубли РФ |
Рубли РФ, доллары США, евро |
|
Максимальная сумма |
Определяется финансовым состоянием Заемщика |
До 80% цены приобретаемого транспортного средства плюс страховая премия за 1-й год пользования кредитом |
До 80% от оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости |
|
Процентная ставка |
Устанавливается индивидуально для каждого Заемщика |
Устанавливается индивидуально для каждого Заемщика |
Устанавливается индивидуально для каждого Заемщика |
|
Погашение |
Ежемесячно равными долями или в соответствии с индивидуальным графиком погашения. Возможно предоставление отсрочки в погашении основного долга |
Ежемесячно равными долями или в соответствии с индивидуальным графиком погашения. Возможна отсрочка погашения кредита на срок до 3-х месяцев |
Ежемесячно равными долями или в соответствии с индивидуальным графиком погашения. Возможна отсрочка погашения кредита на срок до 1года |
|
Обеспечение |
Движимое и недвижимое имущество, драгоценные металлы, ценные бумаги, поручительство юридических лиц, гарантии коммерческих банков или органов государственной власти, поручительства Гарантийных фондов, а также Фондов микрокредитования, входящих в инфраструктуру поддержки субъектов малого предпринимательства |
Приобретаемое транспортное средство |
Залог приобретаемой, имеющейся или строящейся недвижимости, поручительство собственников бизнеса. Страхование имущества обязательно |
|
Поручительство |
Личное поручительство фактических собственников бизнеса, супруга (супруги) Заемщика |
Личное поручительство фактических собственников бизнеса, супруга (супруги) Заемщика |
- |
|
Досрочное погашение |
Без ограничений |
Без ограничений |
- |
Основные документы, необходимые для рассмотрения вопросов кредитования (краткосрочного и долгосрочного) владельца малого предприятия и индивидуального предпринимателя
Заключение
Анализ организации кредитования показывает, что в современной банковской практике происходят существенные изменения: идет процесс обновления арсенала видов кредитов, меняются процедуры и технология кредитных операций. Постепенно улучшается структура кредитов: сокращаются доля просроченных платежей по банковским ссудам и доля проблемных и безнадежных кредитов, наблюдается более высокое покрытие кредитных вложений резервами, создаваемыми на возможные потери по ссудам. Из банковского лексикона уходят старые термины и приходят новые, характерные для экономики рыночного типа. Совершенствуется оценка объектов и субъектов кредитных отношений. Господствующей тенденцией кредитного процесса становится формирование системы, адекватной современным условиям.
Роль кредита выражена в его функциях.
Функции кредита:
• распределительная – распределение ссудного фонда страны на возвратной основе;
• эмиссионная – создание кредитных средств обращения и замещение наличных денег;
• контрольная – контроль за эффективностью деятельности хозяйствующих субъектов, ускорение технического прогресса. Реализуется путем контроля за состоянием заемщика, соблюдением принципов кредитования.
В работе рассмотрены особенности кредитного договора, особенности выдачи кредитов малым предприятиям. Несмотря на кризис, многие банки ведут активную политику кредитования, как физическим, так и юридическим лицам. Политика Правительства РФ помогает гражданам, предприятиям и банкам преодолеть последствия мирового финансового кризиса. Стимулирование выдачи кредитов один из важных шагов в этой политике.
Список использованных источников
Нормативные акты
1. "ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ЧАСТЬ ВТОРАЯ)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 06.12.2007) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.02.2008)
Учебная литература
2. Глушкова Н.Б. Банковское дело: Учебное пособие. —М.-Академический Проект; Альма Матер, 2005. — 432 с.
3. Грудцына Л.Ю., Спектор А.А. Гражданское право России: Учебник для вузов. — М.: ЗАО Юстицин-форм, 2008. — 560 с.
4. Костерина Т.М. Банковское дело / Московская финансово-промышленная академия, М., 2005, - 191 с.
5. Тавасиев A.M., Бычков В.П., Москвин В.Л. Банковское депо: базовые операции для клиентов: Учеб. пособие / Под ред. A.M. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2005.-304 с: ил.
Интернет источники
6. Гаген А. Кредитный договор. Особенности кредитного договора//Информационное Агентство "Финансовый Юрист" - #"#">#"#_ftnref1" name="_ftn1" title="">[1] Глушкова Н.Б. Банковское дело: Учебное пособие. —М.-Академический Проект; Альма Матер, 2005. — 432 с.
[2]ст. 819 ГК РФ
[3] Л.Ю. Грудцына, А.А. Спектор. Гражданское право России: Учебник для вузов. — М.: ЗАО Юстицин-форм, 2008. — 560 с.
[4] Костерина Т.М. Банковское дело / Московская финансово-промышленная академия, М., 2005, - 191 с.
[5] Глушкова Н.Б. Банковское дело: Учебное пособие. —М.- Академический Проект; Альма Матер, 2005. — 432 с.
[6] Тавасиев A.M., Бычков В.П., Москвин В.Л. Банковское депо: базовые операции для клиентов: Учеб. пособие / Под ред. A.M. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2005.-304 с: ил.
[7] Глушкова Н.Б. Банковское дело: Учебное пособие. —М.- Академический Проект; Альма Матер, 2005. — 432 с.
[8] Тавасиев A.M., Бычков В.П., Москвин В.Л. Банковское депо: базовые операции для клиентов: Учеб. пособие / Под ред. A.M. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2005.-304 с: ил.
[9] Глушкова Н.Б. Банковское дело: Учебное пособие. —М.- Академический Проект; Альма Матер, 2005. — 432 с.
[10] Гаген А. Кредитный договор. Особенности кредитного договора//Информационное Агентство "Финансовый Юрист" - #"#_ftnref11" name="_ftn11" title="">[11] Здесь речь идет об обычных заемщиках - предприятиях и организациях. В случае же кредитования представителей малого бизнеса количество документов может быть существенно уменьшено, а вся процедура рассмотрения заявки и оформления кредита - также значительно упрощена. К примеру, для получения кредита в Национальном банке развития индивидуальный предприниматель должен представить всего 2 документа: копию паспорта и свидетельство о регистрации. При этом предприниматель, о котором банк самостоятельно собирает все необходимые сведения, получает кредит в течение 3-5 дней.
[12] Тавасиев A.M., Бычков В.П., Москвин В.Л. Банковское депо: базовые операции для клиентов: Учеб. пособие / Под ред. A.M. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2005.-304 с: ил.
[13] по материалам http://www.sbrf.ru – сайт СБЕРБАНКА РОССИИ
