Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору банковского счета носит взаимный характер. Особое значение имеет регламентация ответственности банка как более сильной стороны договора.
Эта ответственность наступает для банка за несвоевременное или неправильное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств либо за их необоснованное списание со счета, а также за невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета. Как и в других денежных обязательствах, она состоит в уплате процентов на неправомерно использованную сумму в порядке и размере, установленных действующим законодательством на основе учетной ставки банка. При этом неустойка подлежит взысканию за весь период просрочки.
При необоснованном списании денег со счета неустойка исчисляется со дня списания до дня восстановления денег на счете клиента по учетной ставке Национального Банка Республики Беларусь на день восстановления средств (либо, по желанию клиента, на день предъявления им иска или на день вынесения судебного решения).
Проценты, указанные в ст. 204 Банковского кодекса Республики Беларусь, могут быть изменены законом или соглашением сторон. Поскольку мера ответственности, предусмотренная в этой норме, имеет характер легальной зачетной неустойки, законодательством допускается также взыскание убытков клиента в части, не покрытой суммой процентов.
Кроме того, стороны вправе установить в договоре банковского счета санкции за нарушение иных обязанностей (например, за несоблюдение банковской тайны, за непредоставление кредита по счету клиента, несвоевременную уплату процентов за использование средств клиента, уклонение от оплаты банковских услуг и пр.).
Заключение
В курсовой работе были рассмотрены правовые отношения, возникающие в ходе произведения расчетов между субъектами хозяйствования на территории Республики Беларусь в процессе осуществления ими хозяйственной деятельности. Были рассмотрены вопросы правового регулирования расчетных правоотношений, сущность расчетных правоотношений и их классификация, особенности произведения расчетов различных видов, а также основные правовые договоры, связанные с произведением расчетов субъектами хозяйствования – договор банковского счета и договор банковского вклада.
При рассмотрении указанных вопросов можно сделать вывод, что расчеты — гражданско-правовой способ опосредования возмездных сделок, а также осуществления иных платежей. Расчеты используются предпринимателями как сторонами договора при погашении своих долговых обязательств, а также во внедоговорных отношениях для перечисления денежных платежей в безналичном порядке через банки и иные кредитные организации.
Специфика расчетных правоотношений в хозяйственном праве заключается в следующем.
Во-первых, эти отношения облечены в форму обязательств. Расчетные отношения неоднородны и обычно исполняются путем совершения последовательной цепи сделок и иных юридически значимых действий. Иными словами, практически всякое расчетное и кредитное обязательство реализуется путем совершения нескольких взаимосвязанных действий (сделок).
Во-вторых, различно место расчетно-кредитных обязательств в хозяйственной деятельности субъектов. В одних случаях они возникают в качестве предпосылки для последующих денежных операций (договор банковского счета). В других случаях они опосредуют процесс передачи ценностей от одного лица к другому на возвратных условиях (договоры займа и кредита).
В-третьих, расчетные и кредитные правоотношения представляют собой обязательства денежные. С другой стороны, суть денежных обязательств состоит в том, что они имеют в качестве своего предмета особый товар — деньги, оборот которых подчиняется специальным правилам. В этой связи серьезное влияние на осуществление расчетных и кредитных обязательств оказывают не только нормы гражданского и хозяйственного права, но и предписания валютно-финансового законодательства.
Расчетные отношения регламентируются нормами различных отраслей права, в первую очередь нормами финансового и гражданского права, которые в совокупности образуют комплексный институт права.
Важнейшими нормативными актами, регулирующими данную сферу общественных отношений, являются Гражданский кодекс Республики Беларусь, Банковский кодекс Республики Беларусь (гл. 24). Расчетные отношения регламентируются также нормативно-правовыми актами Президента Республики Беларусь, постановлениями Правительства Республики Беларусь, нормативными актами Национального Банка Республики Беларусь.
Иными словами, расчетные правоотношения в хозяйственном праве можно определить как имущественные отношения, которые носят возмездный характер, предполагают необходимость производства расчетов (платежей) за полученные ценности, оказанные услуги, выполненные работы.
В курсовой работе подробно рассмотрены особенности правового регулирования отдельных видов безналичных расчетов: расчетов по платежным поручениям; по инкассо; по аккредитиву.
По договору текущего (расчетного) банковского счета одна сторона (банк или небанковская кредитно-финансовая организация) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета) текущий (расчетный) банковский счет для хранения денежных средств владельца счета и (или) зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку или небанковской кредитно-финансовой организации право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством Республики Беларусь или договором, и уплачивает банку или небанковской кредитно-финансовой организации вознаграждение (плату) за оказываемые ему услуги.
Таким образом, в хозяйственном праве расчетные правоотношения тесно связаны с правоотношениями, возникающими по договору текущего банковского счета, поскольку расчеты между субъектами хозяйствования в обязательном порядке предполагают безналичные расчеты, что влечет за собой необходимость заключения договора текущего банковского счета для обслуживания всех расчетов юридических лиц между собой в ходе осуществления ими предпринимательской деятельности.
Список использованной литературы
1. Конституция Республики Беларусь 1994 года (с изменениями и дополнениями, принятыми на республиканских референдумах 24 ноября 1996 года и 17 октября 2004 года). – Мн.: Амалфея, 2007.
2. Гражданский кодекс Республики Беларусь от 07.12.1998 года № 218-З (в ред. от 10.01.2011 года №241-З) // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2011г., №8, 2/1793.
3. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000г. № 441-З в редакции Закона от 14 июня 2010 г. № 132-З (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2010 г., № 147, 2/1684).
4. Закон Республики Беларусь от 12.03.1992г. №1512-XII «О ценных бумагах и фондовых биржах» в редакции Закона от 16.07.2010г. №172-З // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2010 г., № 184, 2/1724.
5. Закон Республики Беларусь от 22.07.2003г. №226-З «О валютном регулировании и валютном контроле» в редакции Закона от 14.06.2010г. №132-З // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2010 г., № 147, 2/1684.
6. Закон Республики Беларусь от 18.07.2000г. №423-З «Об экономической несостоятельности (банкротстве)» в редакции Закона от 26.12.2007г. №300-З // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2007 г., № 305, 2/1397.
7. Закон Республики Беларусь от 09.01.2002г. №90-З «О защите прав потребителей» в редакции Закона от 08.07.2008г. №366-З // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2008 г., № 170, 2/1463.
8. Указ Президента Республики Беларусь №29 от 21.01.2011г. «О некоторых вопросах налогообложения»// Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2011 г., № 9, 1/11914.
9. Указ Президента Республики Беларусь №29 от 21.01.2011г. «Об утверждении порядка расчетов между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями в Республике Беларусь» в редакции от 05.11.2010г. №571 // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2010г., № 266, 1/12070.
10. Анохин B.C. Предпринимательское право: Учеб. для студ. высш. учеб. заведений. — М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2003.
11. Беляева О.А. Предпринимательское право: Учебное пособие / Под ред. члена Научно-консультативного совета при Высшем Арбитражном Суде РФ, профессора Ляндреса В.Б. — М., Юридическая фирма «КОНТРАКТ»: «ИНФРА-М», 2006.
12. Гражданское право в 2-х частях. Часть 2.//В.П.Мозолин – М.: МГЮА, 2007.
13. Гражданское право. В 2-х томах. Том II. Полутом 1: Учебник / Отв. редактор Е. А. Суханов. М, Юристъ, 2002.
14. Гражданское право. Обязательственное право: Курс лекций / Под ред. О.Н. Садикова. М., издательство РДЛ, 2004.
15. Гражданское право: Учебник . Том II / под ред . О .Н . Садикова . — М .: Юридическая фирма «КОНТРАКТ »: «ИНФРА -М », 2006.
16. Гражданское право. Учебник в 3-х томах. Т.2.//под ред. Сергеева А.П., Толстого Ю.К. – М.: Проспект, 2005.
17. Гражданское право: Учебник. В 2ч.. ч.2 /под ред. проф. В.Ф. Чигира. – Мн.: Амалфея, 2000.
18. Ершова, И.В. Предпринимательское право: учебник/И. В. Ершова.- изд.4-е,перераб.и доп.-М.: ИД «Юриспруденция», 2006.
19. Жилинский С. Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности) : учеб. для вузов /С. Э. Жилинский. — 8-е изд., пересмотр, и доп. — М.: Норма, 2007.
20. Колбасин Д.А. Гражданское право Республики Беларусь. Особенная часть. – Мн.: ПолиБиг, 2000.
21. Комментарий к Гражданскому кодексу Республики Беларусь. В 2книгах. Кн.2 /отв. ред. В.Ф. Чигир. Мн .: Амалфея, 1999.
22. Круглова Н. Ю. Хозяйственное право. Учебное пособие. 2-е изд., испр. и доп.— М.: Издательство РДЛ, 2001.
23. Маньковский И.А. Гражданское право Республики Беларусь. – Мн.: Молодежное, 2003.
24. Предпринимательское (хозяйственное) право: учебник / [Вознесенская Н.Н. и др.] ; под ред. В.В. Лаптева, С.С. Занковского ; Рос. акад. наук, Ин-т государства и права, Академ, правовой ун-т. — М. : Волтерс Клувер, 2006.
25. Смагина И.А. Предпринимательское право: Уч. пособие – М.: Библиотека Высшей Школы, 2007.
26. Смоленский М.Б. Гражданское право: уч. пособие, изд. 2-е, доп. и перераб. – Ростов н/Д: "Феникс", 2004.
27. Хозяйственное право Республики Беларусь: Практическое пособие / С. С. Вабищевич. – Мн.: Молодежное научное общество, 2007.
