Одним из способов обеспечения предпринимательских договоров является
банковская гарантия. Это новый для отечественного гражданского права способ
защиты обязательств по договору. Согласно ст. 368 ГКРФ в силу банковской
гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация
(гарант[12]) дает по просьбе другого лица (принципала[13]) письменное
обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару[14]) в
соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по
представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. Отметим, что
в силу того, что банковская гарантия является нововведением, заимствованным
из римского и международного права, в определении этого понятия
законодатель использует также иностранные юридические термины, широко
применяемые в международной практике.
Новшество этого способа обеспечения обязательств заключается в том, что
он рассматривается как совершенно самостоятельный вид обеспечивающих
обязательств в отличие от ранее действовавших положений Основ гражданского
законодательства 1991 г., устанавливающих банковскую гарантию как один из
видов поручительства или гарантию, предоставляемую вышестоящим над
принципалом органом.
В системе российского гражданского законодательства используется самая
удобная для практического применения форма банковской гарантии – гарантия
по первому требованию. Этот вид банковской гарантии предусматривает выплату
гарантом обеспечивающей обязательство суммы без предъявления бенефициаром
каких-либо доказательств неисполнения или ненадлежащего исполнения
основного обязательства принципалом, то есть кредитору (бенефициару) не
обязательно предъявлять гаранту судебные решения либо иные факты,
свидетельствующие о нарушении основного обязательства принципалом.
Существуют определенные признаки, отличающие банковскую гарантию от
других способов обеспечения исполнения обязательств.
Во-первых, это особый субъектный состав участников отношений, связанных с
банковской гарантией. В качестве гаранта могут выступать только
специфические организации, чья профессиональная деятельность позволяет
проводить подобные гарантийные операции, это банки, иные кредитные
учреждения, имеющие лицензию на проведение банковских операций, или
страховые организации. Предприятие, изъявившее желание заключить с
юридическим лицом соглашение о предоставлении банковской гарантии, должно
убедиться в наличии у потенциального гаранта лицензии, выданной Центральным
банком РФ (ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»
от 02 февраля 1990 г. №395-1), либо лицензии, выданной Федеральной службой
России по надзору за страховой деятельностью (ст. 6 Закона РФ «О
страховании» от 27 ноября 1992 г. №4015-1). В случае если у гаранта
отсутствует лицензия, подтверждающая правомерность осуществления кредитной
или страховой деятельности, соглашение о банковской гарантии считается
недействительным с момента его заключения как противоречащее нормам закона
(ст. 168 ГК РФ).
Лицом, обращающимся к гаранту с просьбой о выдаче банковской гарантии
(принципалом), является должник в основном обязательстве, исполнение
которого обеспечивается банковской гарантией. И, наконец, лицо, наделенное
правом предъявлять требования к гаранту (бенефициар), является кредитором
принципала в основном обязательстве.
Во-вторых, практически полное отсутствие какой-либо связи между
обязательством гаранта уплатить соответствующую сумму бенефициару и
основным обязательством, обеспеченным банковской гарантией. Более того, в
законодателем специально подчеркивается, что предусмотренное банковской
гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях
между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения
которого она выдана, даже если в гарантии будет содержаться ссылка на это
обязательство (ст. 370 ГКРФ).
В-третьих, это безусловная обязанность гаранта уплатить по письменному
требованию бенефициара ту сумму, которая была предусмотрена гарантией.
Такое требование бенефициара должно содержать указание на допущенное
принципалом нарушение основного обязательства и должно быть представлено
гаранту в письменной форме до окончания определенного в гарантии срока.
Дело гаранта лишь определить, соответствует ли требование бенефициара и
приложенные к нему документы условиям гарантии. Отказ гаранта в
удовлетворении требования бенефициара допускается лишь в ситуации, когда
такое требование не соответствует условиям гарантии (например, по сумме)
либо предоставлено гаранту по истечении установленного в гарантии срока.
Даже в тех случаях, когда гаранту стало известно, что обеспеченное
гарантией обязательство уже исполнено должником или прекращено, он не
наделен правом отказать бенефициару в удовлетворении его требований (п. 2
ст. 376 ГКРФ).
В-четвертых, ограничен перечень оснований прекращения банковской
гарантии, которые связаны либо с надлежащим исполнением гарантом своего
обязательства, либо с односторонним волеизъявлением бенефициара.
Специфика банковской гарантии дополняется правилом о безотзывности
банковской гарантии (ст. 371 ГКРФ) и ее возмездном характере в отношениях
между гарантом и принципалом (п. 2 ст. 369 ГКРФ).
Банковская гарантия может заключаться гарантом не только в пользу
непосредственно контрагента принципала (прямая гарантия), но и в пользу
банка, обслуживающего контрагента (гарантия через посредство банка).
Отталкиваясь от цели и специфики основного обязательства как от
характеризующего критерия, можно выделить несколько видов банковской
гарантии:
- гарантии твердого предложения товара;
- гарантии платежа;
- гарантии поставки;
- гарантии предоставления (займа, товара);
- гарантии возврата авансовых платежей;
- налоговые, таможенные, судебные гарантии.
Банковская гарантия представляет собой облекаемое в письменную форму
одностороннее обязательство, по которому гарант обязуется уплатить
бенефициару с целью обеспечения исполнения основного обязательства
определенную банковской гарантией денежную сумму. Односторонний характер
банковской гарантии свидетельствует о том, что в силу п. 2 ст. 154 ГКРФ
обязанности по гарантии возникают именно у гаранта. При этом данное
положение не означает, что у принципала отсутствуют какие-либо обязанности
перед гарантом - в соответствии с п. 2 ст. 369 ГКРФ принципал уплачивает
гаранту вознаграждение за выдачу банковской гарантии.
По договору банковской гарантии гарант обязуется к уплате определенной
денежной суммы в случае наступления гарантийного случая. Под понятием
гарантийного случая подразумевается перечень нарушений основного договора,
с наступлением которых у бенефициара появляются основания требовать от
гаранта выплаты оговоренной денежной суммы.
В соответствии с п. 2 ст. 369 ГКРФ договор банковской гарантии является
возмездным. Так как принципал является наиболее заинтересованной стороной
договора, вознаграждение гаранту обязан выплачивать именно он. Сумма
договора банковской гарантии, как обеспечительная, так и сумма
вознаграждения банку-гаранту, оговариваются по соглашению сторон. Согласно
п. 2 ст. 369 ГКРФ гарант взимает вознаграждение в процентном соотношении к
сумме гарантии, либо в твердой сумме. Предусмотренное банковской гарантией
обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на
которую выдана гарантия. Ответственность гаранта перед бенефициаром за
невыполнение или ненадлежащее выполнение условий гарантии не ограничивается
суммой, на которую выдана гарантия, если договором не предусмотрено иное
(ст. 377 ГКРФ).
Договор банковской гарантии, как и любой другой обеспечивающий договор,
должен быть заключен в письменной форме. Доказательством заключения
договора банковской гарантии может служить гарантийное письмо банка с
подтверждением всех условий гарантийного соглашения об ответственности
гаранта перед бенефициаром.
Право бенефициара реализуется путем предъявления письменного требования,
которое должно соответствовать условиям, содержащимся в самой банковской
гарантии. Договор банковской гарантии должен содержать перечень документов,
которые бенефициар должен предоставить гаранту при предъявлении требования
об оплате подтвержденной гарантией суммы. В соответствии с п. 1 ст. 374
ГКРФ бенефициар обязан представить это требование гаранту в письменной
форме с приложением соответствующих документов, указывающих на нарушение
обеспечиваемого гарантией договора принципалом. Кроме того, эти документы
должны строго соответствовать условиям гарантии, иначе гарант имеет право
отказать бенефициару в удовлетворении его требований (п. 1 ст. 376 ГКРФ).
Договор банковской гарантии должен также предусматривать срок действия
гарантии. Требование кредитора (бенефициара) не подлежит удовлетворению,
если оно представлено гаранту по истечении указанного в гарантии срока (п.
2 ст. 374 ГКРФ).
По общему правилу договор банковской гарантии считается заключенным с
момента выдачи гарантии, то есть с момента подписания гарантийного письма,
если иное не оговорено в гарантии (ст. 373 ГКРФ). Гарант обязан
удовлетворить требование кредитора (бенефициара), если последний
предъявляет к гаранту требование в письменной форме с указанием, в чем
конкретно состоит нарушение принципалом условий основного договора.
Кроме того, гарант обязан:
. без промедления уведомить принципала о получении требования бенефициара и передать принципалу копии требования со всеми относящимися к нему документами (п. 1 ст. 375 ГКРФ);
. рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в разумные сроки и проявить надлежащую заботливость, чтобы установить, соответствует ли это требование и приложенные документы условиям гарантии
(п. 2 ст. 375 ГКРФ);
. немедленно уведомить бенефициара в отказе от удовлетворения его требований (ч. 2 п. 1 ст. 376 ГКРФ);
. уведомить принципала и бенефициара, если до удовлетворения требований бенефициара гаранту стало известно, что основное обязательство, обеспеченное гарантией, уже исполнено полностью или частично, прекращено или признано недействительным (п. 2 ст. 376 ГКРФ);
. удовлетворить полученное после вышеуказанного уведомления повторное требование бенефициара (ч. 2 п. 2 ст. 376 ГКРФ);
. гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, обязан немедленно уведомить об этом принципала (п. 2 ст. 378 ГКРФ).
В отличие от остальных способов обеспечения обязательств банковская
гарантия является безотзывной, если иное не предусмотрено условиями
договора (ст. 371 ГКРФ). Следует также помнить, что отозвать гарантию после
того, как бенефициар предъявил свои требования принципалу, нельзя.
На банковскую гарантию не распространяются также и положения об уступке
требования, хотя и это правило носит диспозитивный характер. То есть,
принадлежащее бенефициару право требования к гаранту не может быть передано
другому лицу, если договором не предусмотрено иное (ст. 372 ГКРФ).
Как уже упоминалось ранее, банковская гарантия является самостоятельным
способом обеспечения обязательств. Независимость банковской гарантии
выражается прежде всего в том, что отношения между принципалом и
бенефициаром по основному обязательству не влияют на обязанности сторон в
договоре гарантии, кроме того, согласно ст. 370 ГКРФ, банковская гарантия
сохраняет свою силу даже после прекращения обеспечиваемого ею обязательства
или признания его недействительным. При этом ГКРФ не содержит положений,
предусматривающих признание банковской гарантии недействительной и
соответственно не подлежащей удовлетворению в силу недействительности
основного обязательства. Гарант обязан выплатить гарантийную сумму
бенефициару даже в том случае, если принципал возражает против этого и
приводит доказательства, свидетельствующие о справедливости его возражений.
Указанная особенность банковской гарантии в конечном итоге означает, что
гарант не может выступать в качестве арбитра при рассмотрении спорных
ситуаций, возникших между принципалом и бенефициаром, даже если они связаны
с его обязанностью по уплате гарантийных платежей. Гарант вправе
рассмотреть требование бенефициара с учетом приложенных к нему документов
лишь на предмет соответствия его условиям гарантии (п. 1 ст. 376 ГКРФ).
Соблюдение принципа независимости гарантии от основного обязательства
означает невозможность уменьшения гарантированной суммы в случае уменьшения
ответственности принципала перед бенефициаром. Более того, в силу
указанного положения в текст гарантии неправомерно включать положения,
устанавливающие зависимость исполнения гарантом его обязательств от
отношений, возникающих между принципалом и бенефициаром:
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14
