КО – комм. ЮЛ, которое на основании лицензии осуществляет банковские операции.
Банк – КО, которая осуществляет отдельные виды банковских операций.
Банковские операции: 1) привлечение денег во вклады; 2) выдача кредитов; 3) К-П ЦБ; 4) операции с валютой и валютными ценностями; 5) хранение; 6) выдача поручительств, банк. гарантий; 7) обмен валюты; 8)открытие счетов и др. операции.
18. Понятие и сущность ипотечного кредита.
Ипотечный кредит (заем) - денежные средства, предоставляемые кредитной организацией или иным кредитором, имеющим право на предоставление кредитов (займов) заемщику (физическому или юридическому лицу) на приобретение или строительство жилья в соответствии с договором, исполнение обязательств по которому обеспечено залогом этого или иного жилья, в том числе незавершенного строительством.
Система ипотечного жилищного кредитования
Система ипотечного жилищного кредитования применительно - совокупность и структура отношений, возникающих между участниками системы, а также условий возникновения таких отношений при осуществлении ипотечного жилищного кредитования.
Ипотечное жилищное кредитование - отношения, складывающиеся в процессе предоставления кредитов в целях приобретения жилья, обеспеченных залогом жилых помещений, исполнения кредитных договоров, обращения взыскания на предмет залога и его реализации с публичных торгов.
Участники системы ипотечного жилищного кредитования
Участниками системы ипотечного жилищного кредитования являются:
- кредитные организации, осуществляющие ипотечное жилищное кредитование;
- заемщики;
- Московское ипотечное агентство;
- Правительство Москвы;
- иные организации, осуществляющие свою профессиональную деятельность в соответствии со стандартами Московского ипотечного агентства (риэлторские, страховые, оценочные организации и т.п.).
Указанные субъекты вправе не использовать в правоотношениях, связанных с ипотечным жилищным кредитованием, стандарты Московского ипотечного агентства. Однако применительно к правоотношениям, основанным не на стандартах Московского ипотечного агентства, данные субъекты не будут являться участниками системы ипотечного жилищного кредитования.
19. Понятие, структура и основные черты кредитной системы в РФ.
КС – совокупность всех кредитных организаций, их филиалов и представительств.
Кредитные организации подразделяются на два вида: банки и не банковские организации.
Банки: коммерческие(универсальные – осуществляет большинство банковских операций, специализированные – специализируются на одной или некоторых операциях).
Небанковская КО: - осуществляет банковские операции на основе лицензии ЦБР. Три вида: клиринговая палата (осуществляет расчетные (кредитные) операции, поддерживающие выполнение клиринга), расчетный центр организованного рынка ценных бумаг (обеспечивают расчеты м/у участниками сделок), организации инкассации (осуществляют инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов).
Банки создаются в форме хозяйственного общества. Могут быть образованы в форме АО и ООО. В АО собственник капитала – само общество. В ООО – каждый из пайщиков сохраняет право на свою долю в уставном капитале.
20. Валютные отношения и их правовое регулирование.
ВПО – отношения м/у субъектами, которые возникают в связи с проведением валютных операций. Субъекты: 1) КО, которая имеет лицензию ЦБР на проведение валютных операций (ВО). 2) ФЛ и ЮЛ, которые пользуются услугами КО и банков по проведению ВО. 3) ОГВ: зак. власть (ФСРФ), исп. власть в лице Прав-ве РФ. 4) ЦБРФ – орган, осуществляющий надзор и контроль в том числе за ВО.
Объект ПО – ВО и сделки в валюте.
ВО – банк. операции, которые проводятся с исп-нием иностр. валюты и вал. ценностей: кредит, счет, вклад, расчеты, выдача банк. гарантии.
Валютные сделки – сделки, проводимые и заключаемые на территории РФ, стоимость которых выражается в иностр. валюте, межд. валюте или у.е.
На проведение ВО КО должна иметь лицензию.
Правовое регулирование валютных операций коммерческих банков основывается, в первую очередь, на Федеральном законе «О валютном регулировании и валютном контроле», в котором даны основные понятия валютного регулирования; указаны виды валютных рынков; особенности проведения банковских операций на валютном рынке; установлена ответственность за нарушение валютного законодательства.
К числу источников валютного законодательства относятся также некоторые подзаконные акты, в частности, Указ Президента РФ от 15 марта 1999 г. № 334 «Об изменении порядка обязательной продажи части валютной выручки» и другие.
Наиболее значимыми актами Центрального банка РФ в этой сфере являются:
1) Инструкция ЦБ РФ от 12 октября 2000 г. № 93-И «О порядке открытия уполномоченными банками банковских счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации и проведения операций по этим счетам». 2) Инструкция ЦБ РФ от 28декабря 2000г. № 96-И «О специальных счетах нерезидентов типа «С», которая определила основные виды счетов нерезидентов типа «С», особенности их открытия, закрытия и осуществления по ним расчетных операций;
3) Положение ЦБ РФ от 23 марта 1999 г. № 68-П «Об особенностях проведения сделок нерезидентов с ценными бумагами российских эмитентов, выраженными в валюте РФ, и проведении конверсионных сделок»;
4) Положение ЦБ РФ от 20 июля 1999 г. № 82-П «О порядке выдачи Банком России разрешений на проведение отдельных видов валютных операций, связанных с движением капитала»;4
5) Инструкция ЦБ РФ «О порядке обязательной продажи предприятиями, объединениями, организациями части валютной выручки через уполномоченные банки и проведения операций на внутреннем валютном рынке РФ».
Отдельные аспекты проведения валютных операций коммерческими банками регламентируется также Инструкцией «О порядке осуществления валютного контроля за обоснованностью оплаты резидентами импортируемых товаров» и иными нормативными актами.
21. Валютный контроль в РФ.
Валютный контроль в РФ осуществляется:
1) Правительством Российской Федерации;
2) органами валютного контроля: Центральным банком РФ, федеральными органами исполнительной власти в пределах компетенции, установленной федеральными законами, а также федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным Правительством РФ;
3) агентами валютного контроля, которыми являются уполномоченные банки, подотчетные Банку России, а также организации, по-
дотчетные федеральным органам исполнительной власти в соответствии с законодательством РФ.
Основным органом валютного контроля в РФ является Центральный банк РФ, в компетенцию которого входит:
- определение сферы и порядка обращения в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте;
- издание нормативных актов, обязательных к исполнению в РФ резидентами и нерезидентами;
- проведение всех видов валютных операций;
- установление правил проведения резидентами и нерезидентами в РФ операций с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте, а также правил проведения нерезидентами в РФ операций с валютой РФ и ценными бумагами в валюте РФ;
- установление порядка обязательного перевода, ввоза и пересылки в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, принадлежащих резидентам, а также случаев и условий открытия резидентами счетов в иностранной валюте в банках за пределами РФ;
- установление общих правил выдачи лицензий банкам и иным кредитным организациям на осуществление валютных операций и выдача таких лицензий;
- установление единых форм учета, отчетности, документации и статистики валютных операций, в том числе уполномоченными банками, а также порядок и сроки их представления;
- подготовка и публикация статистики валютных операций Российской Федерации по принятым международным стандартам;
- выполнение иных функций, предусмотренных действующим законодател ьством.
Определенными правомочиями по осуществлению валютного контроля на территории РФ обладают также Министерство финансов РФ (Департамент валютного контроля Минфина РФ, территориальные органы валютного контроля МФ РФ); ГТК РФ МНС РФ; Минэкономразвития РФ.
Уполномоченные банки как агенты валютного контроля:
- открывают и ведут счета резидентам;
- осуществляют продажи обязательной части валютной выручки;
- осуществляют сделки с нерезидентами по продаже им валюты РФ;
- осуществляют контроль за обоснованностью оплаты импортируемых товаров.
22. Порядок регистрации кредитной организации.
Порядок действий: 1) инициатива учредителя, – оформляется протоколом а) решение об учреждении ЮЛ, наименование, название; б) заключение учредительного договора, если учредителей 2 или более. 2) сбор общего собрания (для АО – акционеров, для ООО – учредителей) участников. Решение оформляется протоколом 3) выборы исполнительного органа (в АО – совет директоров). 4) Размер доли уставного капитала (мин. размер -100 МРОТ, а для крупного общества - 1000 МРОТ. 5) размер долей (АО) в собственности. 6) сбор документов для гос регистрации 7) гос регистрация – в Министерстве по налогам и сборам (исключение – для КО – в ЦБРФ). Далее регистрирующий орган выдает свидетельство о гос регистрации, с этого момента у ЮЛ появляется право- и дееспособность. В течении 10 дней ему необходимо встать на учет по м/н в налоговый орган. Нал орган выдает второе свидетельство о постановке на учет. 8) оплата уставного капитала. 9) реквизиты банковского счета – регистрация в ЦБРФ. 10) получение лицензии у ЦБРФ.
23. Договор лизинга: стороны, содержание, существенные условия.
Лизинг - совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга;
Договор лизинга - договор, в соответствии с которым арендодатель (далее - лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее - лизингополучатель) имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем;
Предметом договора финансовой аренды могут быть любые непотребляемые вещи, используемые для предпринимательской деятельности, кроме земельных участков и других природных объектов.
Стороны. Обычно лизинговые отношения касаются трех лиц: продавца имущества, его приобретателя - арендодателя и арендатора, которые связаны друг с другом двумя разными договорами: купли-продажи и лизинга.
Арендодатель, приобретая имущество для арендатора, должен уведомить продавца о том, что имущество предназначено для передачи его в аренду определенному лицу.
24. Источники банковского права.
Источники БП – формы выражения норм, принципов и положений, касающихся отрасли БП.
НПА: положения КРФ, ГК (гл 4, 7, 23 § 6 гл 34, 42, 44-46), Бюджетный Кодекс, Налоговый Кодекс, Уголовный Кодекс, КоАП.
ФЗ: (осн.) «О банках и банковской деятельности», «О центральном банке РФ» 2002 г.; (вспомогательные) «О защите прав конкуренции», «О банкротстве КО», «О фин аренде (лизинге)», «О вал регулировании и вал контроле».
+ подзаконные акты: указы През-та, пост-ния Прав-ва, приказы Центробанка (ведомственные локальные НПА)
+ суд практика.
25. Договор банковского вклада.
