богатства», когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились в
чулках, сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического
денежного обращения функция сокровища выполняла важную экономическую роль —
стихийного регулятора закона денежного обращения.
С ростом товарного производства превращение денег в сокровище
становится необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства.
Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не
хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.
В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные
банки обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного
обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В
настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в
связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на
золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла
из международного оборота.
Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках и
казначействе США как стратегический резерв. Так, к концу 1990 г. в
капиталистических и развивающихся странах официальные золотые резервы
составили 938,4 млн. унций, или 29,2 тыс. т, в том числе в развитых странах
— 24,8 тыс. т и в развивающихся — 4,4 тыс. т.
Хранение золотого запаса связано с золотым фетишем, когда еще в средние
века меркантилисты доказывали, что основой экономической политики является
накопление благородных металлов в стране. Вплоть до середины XX в.
считалось, что престиж нации определяется величиной золотого запаса. В
сентябре 1949 г. США сосредоточили у себя 75% всех золотых резервов
капиталистического мира (около 21,9 тыс. т).
Золотой фетиш продолжает существовать и в сознании частных лиц,
рассматривающих золото как надежную гарантию сбережений. Активный рынок
частных тезавраторов включает по меньшей мере треть населения. Кроме того,
золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым
сейчас в международных платежах.
В настоящее время золото продолжает осуществлять функцию сокровища и
наряду с кредитными деньгами используется государством для создания
централизованных золото-валютных резервов.
С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения
средством накопления и сбережений населения становятся кредитные деньги.
Они по своей природе, как и денежный капитал, представляемый ими, не
являются сокровищем. ''Если в одном месте деньги застывают в качестве
сокровищ, то кредит немедленно превращает их в активный денежный капитал в
другом процессе обращения''.
Следовательно, особенность кредитных денег как средства накопления
состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если
они оседают в сундуках, то превращаются из действительных денег в бумажные
символы. В этой функции кредитные деньги опосредствуют также процесс
аккумуляции временно свободных денежных средств и накоплений и превращение
их в капитал. Но главное — кредитные деньги выполняют функцию накопления
прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно
накопить необходимую для капитализации определенную денежную сумму.
Накопление капитала в виде кредитных денег требуется и в движении
оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке
сырья и т.д. Таким образом, кредитные деньги, выполняя функцию накопления,
способствуют сглаживанию нарушений в кругообороте капитала.
Накоплению краткосрочного капитала способствуют расширение и
концентрация банковского дела, экономное использование резерва обращения.
Накопление долгосрочного капитала осуществляется главным образом с помощью
эмиссии ценных бумаг. Акции и облигации являются резервуаром, в который
стекаются высвобождающиеся денежные средства и из которого они извлекаются
в случае необходимости.
В эпоху становления и развития капитализма такого рода накопления
осуществляются в ряде стран на уровне государственной политики.
3.4. Функция денег как средства платежа. Она возникла в связи с развитием
кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги
используются при:
• продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми
условиями производства и реализации товаров, уплатой налогов и сборов;
• выплате заработной платы рабочим и служащим.
Следовательно, деньги и функции средства платежа имеют свою специфическую
форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения,
что можно изобразить следующим образом:
Т—Д—Т — функция денег как средства обращения,
ТО—ОД — функция денег как средства платежа.
Отсюда видно, что если при функционировании денег как средства
обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их
использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.
Покупая товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т.е. долговое
обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный
срок (3—6 мес.).
В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства
платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного
звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому
банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления,
вводится система предуведомленных платежей, которая основана на
автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других
денежных выплат, списание средств для оплаты коммунальных расходов,
квартирной платы и различных взносов.
В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается
использование наличных денег. Так, жалованье наличными деньгами получают в
Англии около 10% занятых, во Франции — менее 10%, в ФРГ и Канаде — около
5%, а в США — примерно 1%.
Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению
рентабельности предприятий способствуют введение в платежный оборот
электронных денег.
Эта система особенно быстрыми темпами внедрялась в механизм платежных
отношений в США, где в 70-х гг. конгресс санкционировал создание
национальной комиссии по системе электронных переводов денежных средств.
Федеральная резервная система вместе с казначейством разработала и внедрила
данную систему на общенациональном уровне. Модернизирована коммуникационная
сеть для межбанковских переводов — вместо разрозненных каналов
функционирует единая сеть, состоящая из 14 связанных между собой
коммуникационных процессов и охватывающая все депозитные учреждения США.
Основными элементами указанной системы являются автоматизированные
расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов,
установленных в пункте покупки.
На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они
способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный
торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим
наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита,
позволяющим владельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме
отсрочки платежа.
Порядок использования кредитной карточки заключается в следующем.
Потребитель получает от специальной компании-эмитента или банка пластиковую
карточку, на которой указаны присвоенный номер счета и секретный код для
опознания владельца. В момент покупки товара или оказания услуг карточка
предъявляется в учреждении, которое входит в данную систему платежа
(торговые точки, отели, бензоколонки, рестораны и т.д.). Продавец
выписывает счет за проданные товары (услуги) с указанием даты покупки,
фамилии, номера карточки и т.д., покупатель подписывает счет. Затем счет
пересылается в банк, который немедленно оплачивает его, а затем инкассирует
долг с покупателя. Раз в месяц покупателю присылается общий счет, который
может быть оплачен в течение льготного периода (25—30 дней). Покупатель
может также пролонгировать платеж, при этом он получает кредит, за который
уплачивает высокий процент — 1,5% в месяц, или 18% в год.
Таким образом, значение кредитных карточек заключается в том, что их
применение сужает сферу использования наличных денег и чеков, является
мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений в
экономике.
3.5. Функция мировых денег. Она возникла в докапиталистических
формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом
рынке деньги сбрасывают национальные мундиры, т.е. выступают в виде слитков
золота (995 пробы). Парижским соглашением 1867 г. единственной формой
мировых денег было признано золото.
Мировые деньги имеют троякое назначение и служат: всеобщим платежным
средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного
богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают
при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному
балансу. Как международное покупательное средство деньги используются при
прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при
неурожае — покупка зерна, сахара и других продовольственных товаров). В
качестве материализации общественного богатства деньги являются средством
перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании
контрибуций, репараций или предоставлении займов.
В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательного
сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном
обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.
В XX в. интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных
орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и др.). В 1930 г. в
Женеве была подписана Международная конвенция о переводных и простых
векселях, а в 1931 г. — Международная конвенция, регулирующая выдачу,
обращение и оплату чеков.
Однако особенность применения векселей и чеков в международном
обороте заключается в том, что они не выполняют роль окончательного
платежного средства, как золото. Поэтому исключение желтого металла из
международного оборота, когда перестал действовать стихийный механизм
регулирования валютных курсов — механизм «золотых точек», привело к сильным
