неустойка;
залог;
удержание имущества должника;
поручительство;
банковская гарантия;
задаток.
Кроме вышеперечисленных способов, стороны могут изобрести свои собственные способы обеспечения обязательств или никак не подкреплять свои обязательства.
Особенностью неустойки является то, что она предусмотрена как и в главе 23 ГК РФ в качестве способа обеспечения обязательств, так и в главе25 ГК РФ в качестве формы ответственности за нарушения обязательства. Таким образом, неустойка может быть включена как в раздел "Гарантии исполнения договора", так и в раздел "Ответственность сторон".
Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Неустойки делят на штрафы и пени. Различие здесь состоит способе исчисления и уплаты неустойки.
Штраф - это твердая денежная сумма, взыскиваемая однократно. Пеня является неустойкой, взыскиваемой нарастающим итогом за каждый день (или иной временной отрезок) просрочки исполнения обязательства.
Популярность неустойке придают следующие обстоятельства: - во-первых, пострадавшей стороне не придется доказывать в суде размер причиненных убытков и само наличие этих убытков;
во-вторых, неустойка устанавливается в определенном размере, значит, нарушившая договор сторона будет заранее знать о том, какой денежной суммой ей придется расстаться;
в-третьих, неустойка предполагает широкий диапазон вариантов ее применения. Например, можно устанавливать неустойку в процентах от неуплаченной суммы, от стоимости товара, в твердой сумме и др.
При заключении договора контрагентам необходимо помнить, что неустойка может быть как договорной, то есть установленной ими самими, так и законной, то есть установленной в законе. В последнем случае она будет применяться независимо от воли сторон.
Например, согласно п.3 ст.5 Федерального закона № 60-ФЗ от 13.12.94 "О поставках продукции для федеральных государственных нужд" в случае невыполнения в установленный срок государственного контракта по объему продукции поставщик уплачивает покупателю неустойку в размере 50% от стоимости недопоставленной продукции.
В зависимости от соотношения с убытками неустойки подразделяются на зачетные, штрафные, альтернативные и исключительные.
Если убытки возмещаются в части, непокрытой неустойкой, то такая неустойка называется зачетной. Данный вид неустойки часто применяется в договорах поставки, строительного подряда.
Пример 1.
За просрочку предоставления технических средств свыше 7 (семи) дней по сравнению с установленным заказом сроком Арендодатель уплачивает Арендатору дополнительную неустойку в размере 0,1% (одна десятая процента) стоимости арендной платы за каждый день просрочки, но не более 20% (двадцати процентов) от общей суммы настоящего Договора.
Если убытки взыскиваются в полном объеме помимо неустойки, такая неустойка называется штрафной. Причем, если по условиям договора с должника подлежит взысканию штраф, то это еще не означает, что данная мера ответственности носит штрафной характер и взыскивается помимо убытков. По общему правилу, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства с должника взыскивается зачетная неустойка. Для того чтобы придать неустойке штрафной, альтернативный или исключительный характер, об этом необходимо будет прямо указать в договоре. Штрафные неустойки предусматриваются, как правило, за наиболее грубые нарушения условий договора, например, поставку недоброкачественной или некомплектной продукции.
Пример 2. При возврате технических средств в неисправном состоянии Арендатор уплачивает Арендодателю расходы по их ремонту и штрафную неустойку в размере 10% стоимости поврежденных технических средств.
Если при возврате технических средств установлена их некомплектность, Арендатор возмещает Арендодателю фактические затраты на покупку недостающих частей технических средств и уплачивает штраф в размере 15% стоимости недостающих частей.
Если взыскивается только неустойка, то такая неустойка является исключительной. При данном виде неустойки сторона не имеет права на возмещение убытков ни сверх, ни помимо неустойки. Исключительная неустойка установлена в отношении клиентов с транспортными организациями, почтой, телеграфом и др.
Пример 3. В случае пропажи груза, произошедшей по вине Экспедитора, последний возмещает Клиенту исключительно стоимость пропавшего груза по ценам, указанным в отгрузочных документах. Заказчик не имеет права на возмещение иных убытков, понесенных им по причине пропажи груза.
Если у кредитора есть выбор: взыскать неустойку либо убытки, то такой тип неустойки называется альтернативной. В случае выбора кредитором неустойки он лишается права на возмещение убытков. На сегодняшний день данный вид неустойки широкого распространения не получил.
Пример 4. В случае поставки товара ненадлежащего качества Продавец по выбору Покупателя обязан:
либо выплатить штраф в размере 10% стоимости поставляемого товара. При этом Продавец освобождается от оплаты расходов Покупателя на устранение недостатков товара;
либо возместить расходы Покупателя на устранение недостатков товара. Следующим способом обеспечения исполнения обязательства является залог. Кроме ГК РФ данный способ регулируется Законом РФ ОТ 29.05.92 № 2872-1 "О залоге" (далее - Закон "О залоге") и Федеральным законом от 16.07.98 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон "Об ипотеке"). Статья 1 Закона "О залоге" дает определение залогу.
Итак, залог - это способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права. Закон допускает возможность залога вещей, которые будут созданы в будущем. При этом под залог не могут передаваться требования, носящие личный характер, в частности требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также иные требования, залог которых запрещен законом.
Законодатель различает два вида залога:
залог с оставлением имущества у залогодателя;
залог с передачей заложенного имущества (вещи) залогодержателю (заклад).
От выбора вида залога зависит и то, какая из сторон будет исполнять обязанности по страхованию заложенного имущества, обеспечению его сохранности, уведомлению другой стороны о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.
Если договор содержит условие о том, что обязательство обеспечивается залогом, то в таком договоре необходимо указать:
предмет залога и его оценка;
сущность, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом;
сторона, у которой находится заложенное имущество, ее права и обязанности применительно к разным видам залога (в том числе право распоряжения заложенным имуществом);
виды контроля со стороны кредитной организации за сохранностью заложенного имущества (при владении им залогодателем);
момент возникновения права залогодержателя обратить взыскание на предмет залога;
порядок обращения взыскания на предмет залога;
иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто согласие.
Данные рекомендации, будут применимы для всех случаев заключения смешанных и нетипичных договоров, когда в качестве способа обеспечения исполнения обязательств в договоре сторонами используется залог.
В целях минимизации кредитного риска в кредитном договоре должны быть предусмотрены следующие условия:
внесение ссудозаемщиком дополнительного обеспечения в случае, если в период действия кредитного договора текущая стоимость обеспечения (оцененная по текущим рыночным котировкам) стала меньше оценочной стоимости, установленной при расчете суммы кредитного договора;
возможность и срок одностороннего расторжения кредитного договора со стороны кредитной организации, если ссудозаемщик не предоставил дополнительного обеспечения либо не выполнил взятые обязательства;
возможность списания средств с расчетного, текущего, корреспондентского счета заемщика без распоряжения владельца счета;
порядок направления дохода по ценным бумагам и средств, полученных от погашения ценных бумаг, если на период действия кредитного договора приходится срок получения дохода по ценным бумагам или/и наступает срок погашения ценных бумаг, являющихся обеспечением по кредитному договору.
С целью снижения кредитных рисков указанные формы обеспечения возврата кредита могут использоваться как отдельно, так и в сочетании. Контрагентам следует учесть, что согласно ст.337 ГК РФ, если иное предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Как явствует из определения залога, смысл его состоит в том, что залогодержатель получает, в случае неисполнения должником обязательства, преимущество перед другими кредиторами в праве получения удовлетворения за счет заложенного имущества. Однако взыскание не может быть наложено в случае, если неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства на произошло в силу обстоятельств, за которые он не отвечает, или нарушение такого обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости залога.
Кроме вышеуказанных обстоятельств для наложения взыскания па недвижимое имущество, являющееся предметом залога, необходимо решение суда или нотариально удостоверенное соглашение залогодержателя с залогодателем, заключенное после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.
Если же предмет залога - движимое имущество, порядок обращения взыскания на него стороны могут установить своим договором С условием о залоге или отдельным договором о залоге.
Независимо от вида имущества решение суда об обращении взыскания на заложенное имущество обязательно в следующих случаях:
1) для заключения договора о залоге требуется согласие или разрешение другого лица или органа;
2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно.
Следует учесть, что после обращения взыскания на заложенное имущество оно не переходит в собственность залогодержателя, а реализуется им с публичных торгов, причем начальная цена устанавливается судом (в случае обращения в суд) или соглашением сторон. После реализации из вырученной суммы удовлетворяются требования кредитора-залогодержателя.
Согласно ст.359 ГК РФ кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или по возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено.
Удержание - это единственный способ обеспечения обязательства, воспользоваться которым можно, ссылаясь лишь на закон. Таким образом, применить удержание к должнику кредитор может даже в том случае, если такой способ обеспечения обязательства не оговорен ими в договоре.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13
