Менатеп"
0) Инкомбанк 6.Онексимбанк
0) Межд. московский банк 7.Внешторгбанк
0) Империал банк 8.МПБ (Международный
промышленный)
0) Столичный банк сбережений 9.КИБ "Альфа-банк"
0) Автобанк 10.Мосбизнесбанк
0) Российский кредит 11.КБ "Мостбанк"
0) Менатеп 12.Газпромбанк
0) Уникомбанк 13.Автобанк
0) Промстройбанк 14.Национальный
резервный банк
0) Мост - банк 15.ОАО МАКБ
"Возрождение"
6.6.2. Пассивные операции коммерческих банков
- это операции, связанные с формированием ресурсов банка. Ресурсы
формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств.
Собственные средства - акционерный капитал, резервный капитал,
нераспределенная прибыль.
Привлеченные средства - депозиты (вклады), контокоррентные и
корреспондентские счета.
Депозиты - вклады до востребования, срочные и сберегательные. Важным
источником являются межбанковские кредиты.
Контокоррентный счет - единый активно - пассивный счет, посредством
которого осуществляются все расчетные и кредитные операции между клиентом и
банком.
Корреспондентский счет - счета других дружественных банков, открытых в
настоящем банке.
Эмитированные средства банков - есть средства клиентуры, вложенные в
ценные бумаги банка (в облигации и векселя).
6.6.3. Активные операции коммерческих банков
Активные операции коммерческих банков - это операции, связанные с
размещением банковских ресурсов.
В зависимости от срока различают: срочные (на определенный срок) и
онкольные (возвращаемые по первому требованию) ссуды и кредиты.
В зависимости от обеспечения различают:
0. Вексельные ссуды, в том числе:
0. учет (дисконтирование) векселей, то есть их покупка до поступления
срока платежа;
0. акцептные операции, то есть выдача гарантий по оплате векселей
своей солидной клиентуры за свой счет;
0. аваль - выдача гарантий платежеспособности векселедателя.
Ответственность по платежам переходит на банк в случае
неспособности векселедателя оплатить вексель.
0. выдача ссуд под залог векселей (под 50-70% от номинала).
0. Подтоварные ссуды - ссуды под залог товаров и
товарораспорядительных документов: например, варрантов
(свидетельств о принятии товаров на ответственное хранение на
склад); железнодорожных накладных; коносаментов (свидетельств о
приеме груза на борт корабля); накладных о перевозке грузов
автомобилями, самолетами и т.д. Выдают ссуды в размере 50-70%
стоимости товара.
0. Фондовые операции, то есть ссуды под обеспечение ценных бумаг (из
расчета 50-60% обеспечения) и покупка ценных бумаг банком за свой
счет (в основном это государственные ценные бумаги, акции
нефтедобывающих и перерабатывающих предприятий).
0. Лизинговые операции.
6.6.4. Прочие операции банков
Комиссионные операции - различные поручения своих клиентов за их счет
(например, перевод денег, в том числе и за рубеж).
0) Аккредитивная операция - поручение от клиента произвести платежи
третьему лицу, в том числе и на определенных условиях, принять к
оплате (акцептовать) векселя, выданные клиентом. Различают товарный
и денежный аккредитив.
0) Инкассовые операции - это операции по получению банками для
клиентов денег по их поручению и за их счет по различным документам
(чекам, векселям, товарным документам и ценным бумагам).
0) Факторинговые операции - это покупка долговых требований клиента на
условиях немедленной оплаты 80% стоимости отфактурованных поставок
и уплаты остальной части за вычетом % за кредит и комиссионных
платежей в строго обусловленные сроки независимо от поступления
выручки от должников.
0) Доверительные операции - хранение, передача и управление (траст)
определенным имуществом клиента.
0) Торгово - комиссионные операции - покупка и продажа по поручению
клиента ценных бумаг, драгоценных металлов.
0) Трастовые операции - действия банков на правах доверенного лица и
осуществление операций, связанных с управлением собственностью
клиента (капиталом, управление наследством, выполнение операций по
доверенности и в связи с опекой). Следует заметить, что особенность
трастового договора состоит в том, что банк не несет
ответственности за отрицательный финансовый результат.
6.7. Центральный банк России и его функции
Характерными для ЦБ являются следующие функции:
0. эмиссия и контроль денежного обращения;
0. расчетный и резервный центр банков;
0. управление государственным долгом и исполнение государственного
бюджета;
0. выполнение роли "кредитора последней инстанции";
0. установление экономически обоснованных лимитов и нормативов
деятельности банков, в том числе ставки ЦБ по кредитам;
0. определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной
политики;
0. проведение научных исследований;
0. определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-
финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных
операций, а также видов платежных документов;
0. формирование эффективного механизма денежно-кредитного
регулирования экономики;
В соответствии с вышеуказанными функциями строятся и активно-пассивные
операции ЦБ. Важнейшим источником его ресурсов (пассивные операции)
являются:
0. эмиссия денежных знаков, составляющая одну из основных статей
пассива его баланса;
0. остатки средств на резервных корреспондентских счетах банков,
счетах правительственных структур и организаций;
0. капитал и резервы банка.
Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка
России являются:
0. процентные ставки по операциям Банка России;
0. нормативы обязательных резервов коммерческих банков (до 18% по
рублевым счетам и 2,5% по валютным);
0. операции на открытом рынке;
0. рефинансирование банков;
0. валютное регулирование;
0. установление ориентиров роста денежной массы;
0. прямые количественные ограничения деятельности коммерческих банков.
Операции Банка России находят отражение в его сводном балансе (1996г):
|Актив |% |
|1. Золото |5,2 |
|2. Иностранная валюта |34,9|
|3. Наличные деньги в кассах |0,3 |
|4. Кредиты Министерству Финансов |22,4|
|5. Операции с ЦБ |16,5|
|6. Кредиты |6,0 |
|7. Межгосударственные расчеты |1,9 |
|8. Прочие активы |12,8|
Баланс
259967012 млн. руб.
|Пассив |% |
|1. Уставный капитал |3000млн.р|
|2. Резервы и фонды |10,3 |
|3. Валютные счета |4,5 |
|4. Наличные деньги в обращении |37,5 |
|5. Средства коммерческих банков |14,1 |
|6. Средства бюджетов и клиентов |6,9 |
|7. Средства в расчетах |2,0 |
|8. Прочие пассивы |24,6 |
Баланс
259967012 млн. руб.
Примерная структура Центрального банка
7. Рынок ценных бумаг
7.1. Ценные бумаги
Ценные бумаги - это права на ресурсы, обособившиеся от своей основы и
даже имеющие собственную материальную форму.
|Виды ресурсов |Вид ценных бумаг |
|1. Земля |Ипотека, земельный приватизационный чек |
|2. Недвижимость |Акция, ипотека, жилищный сертификат |
|3. Продукция |Коносамент, обращающееся складское |
| |свидетельство, обращающийся товарный |
| |фьючерсный контракт, товарный опцион |
|4. Деньги |Облигация, вексель, депозитный сертификат, |
| |чек, банковский акцепт |
|5.Ценные бумаги |Производные фондовые инструменты (варранты, |
| |финансовые фьючерсы, опционы) |
|6.Право на ведение |Лицензии, сертификаты |
|валютных операций | |
|право на экспорт - | |
|импорт и т.д | |
В качестве ценных бумаг признаются только такие права на ресурсы, которые
отвечают следующим фундаментальным требованиям:
0. обращаемость (способность покупаться и продаваться на рынке);
0. доступность для гражданского оборота (т.е. быть объектом
гражданских сделок - займа, дарения, хранения, комиссии,
поручения);
0. стандартность и серийность (стандартную форму, содержание,
правила);
0. документальность (содержать все предусмотренные законодательством
обязательные реквизиты);
0. регулируемость и признание государством;
0. рыночность;
0. ликвидность (способность превращения в деньги);
0. риск.
Положение о выпуске и обращении ценных бумаг и фондовых биржах в РФ от
28.12.91 г. № 78 гласит:
"Ценная бумага - это денежный документ, удостоверяющий имущественное
право или отношение займа владельца документа по отношению к лицу,
выпустившему такой документ".
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22
