порядке зачислением на счет по вкладу до востребования или счет пластиковой
карточки Заемщика, что должно быть предусмотрено в кредитном договоре.
В кредитном договоре должны быть указаны номер счета по вкладу или
номер счета пластиковой карточки и учреждение Сбербанка России, в котором
открыт этот счет. Выдача кредита путем зачисления на счета, открытые в
других коммерческих банках, не производится.
Кредиты, за исключением кредитов на строительство или реконструкцию
объектов недвижимости, выдаются единовременно в полной сумме; выдача
кредитов частями не допускается. Выдача кредита на строительство или
реконструкцию объектов недвижимости осуществляется двумя или более частями
в течение двух лет от даты проведения первой операции по ссудному счету.
Рекомендуется определять размер первой части кредита в пределах от 20% до
50% суммы по кредитному договору. Каждая последующая сумма выдается только
после представления Заемщиком отчета об использовании предыдущей.
По истечении двух лет выдача кредита прекращается. При этом сумма
договора уменьшается до фактически выданной.
При выдаче кредита наличными или путем оплаты счетов организаций,
перечисления на счета граждан-предпринимателей Заемщик должен получить
кредит или первую его часть (на строительство или реконструкцию) в течение
одного месяца от даты заключения кредитного договора. При неявке Заемщика в
течение месяца Банк расторгает договор в одностороннем порядке. Кредитный
работник производит корректировку информации в базе данных.
Если по кредитному договору предусмотрена выдача кредита (первой его
части) путем зачисления на счет по вкладу или счет пластиковой карточки
Заемщика, кредитный инспектор не позднее следующего рабочего дня после
полного оформления всех кредитных документов, включая регистрацию договоров
залога, направляет в бухгалтерию распоряжение за подписью уполномоченного
лица о зачислении (перечислении в другое учреждение Сбербанка России для
зачисления) на соответствующий счет Заемщика суммы кредита (части его).
К распоряжению прикладываются второй экземпляр кредитного договора и
срочное обязательство (срочные обязательства). В распоряжении указывается
полностью фамилия, имя, отчество Заемщика; камер ссудного счета; номер
счета по вкладу или счета пластиковой карточки и учреждение банка, в
котором он открыт; сумма, подлежащая зачислению.
Бухгалтер проверяет правильность оформления договора и срочного
обязательства, наличия на них подписей и печати на договоре, сверяет сумму
и сведения, содержащиеся в распоряжении, с договором и срочным
обязательством; заполняет карточку лицевого счета. После совершения в
установленном порядке операции по зачислению (перечислению) суммы кредита
бухгалтер делает на срочном обязательстве отметку о проведенной операции и
возвращает кредитный договор и срочное обязательство в кредитующее
подразделение (филиал отделения, кредитный отдел). Бухгалтер оставляет у
себя копию срочного обязательства.
Далее кредитный инспектор составляет распоряжение за подписью
управляющего отделением (или другого уполномоченного лица) и главного
бухгалтера для передачи первых экземпляров кредитных документов (кредитный
договор, график погашения кредита, срочное обязательство, договоры залога и
поручительства, страховой полис) в отдел кассовых операций установленным
порядком.
При выдаче кредита наличными Заемщик заполняет заявление на выдачу
ссуды ф. № 0405037.
Далее кредитный работник:
- проверяет правильность заполнения Заемщиком заявления;
оформляет на заявлении распорядительную надпись на выдачу наличными
суммы кредита, визирует и подписывает у руководителя Банка или другого
уполномоченного лица,
передает заявление Заемщика и первые экземпляры документов
операционному работнику; подшивает копию заявления с распорядительной
надписью о выдаче кредита в кредитное дело; направляет копию срочного
обязательства и второй' экземпляр кредитного договора в отдел
бухгалтерского учета;
если кредит выдается путем перечисления:
Операционный работник (контролер):
- удостоверяется в личности Заемщика по его паспорту;
проверяет правильность заполнения заявления, наличие на нем
распорядительной надписи уполномоченного лица, сверяет данные паспорта
сведениями, указанными в заявлении;
- проверяет правильность оформления кредитных документов, наличие на
них подписей и печатей;
- на сумму кредита, выдаваемую наличными, составляет кассовый ордер ф.
№ 54 с указанием в нем фамилии, имени, отчества Заемщика, номер? лицевого
ссудного счета и предлагает Заемщику расписаться; передает" документы в
кассу;
- делает на срочном обязательстве отметку о проведенной операции 1
расписывается;
- отражает проведенные операции по отчету за день.
Кассир:
- удостоверяется в личности Заемщика по его паспорту;
проверяет правильность заполнения заявления, наличие на нем
распорядительной надписи уполномоченного лица, сверяет данные паспорта с(
сведениями, указанными в заявлении;
- производит выдачу Заемщику наличных денег;
- помещает кредитные документы в пакет и передает их в составе отчет; в
отдел кассовых операций установленным порядком.
Бухгалтер:
- заполняет карточку лицевого счета и возвращает кредитный договор в
кредитное подразделение.
При выдаче кредита путем перечисления на счета организаций и граждан-
предпринимателей :.
Кредитный работник: -
проверяет правильность заполнения Заемщиком заявления;
оформляет на заявлении распорядительную надпись на перечисление суммы
кредита, визирует и подписывает у руководителя Банка или другого
уполномоченного лица;
передает в отдел бухгалтерского учета заявление Заемщика вместе со вторым
экземпляром кредитного договора и срочным обязательством; подшивает копию
заявления с распорядительной надписью о выдаче кредита в кредитное дело.
Дальнейшие действия бухгалтера и кредитного работника аналогичны
описанным выше
Если сумма кредита по договору превыФшает сумму перечислений на счета
организаций и граждан-предпринимателей, то разница выдается Заемщику
наличными по его заявлению одновременно с осуществлением перечислений и/или
производится замена срочного обязательства на (сумму, выдаваемую наличными,
и/или на сумму перечислений).
Выдача всех последующих сумм по кредиту на строительство и
реконструкцию объектов недвижимости, в том числе зачислением на счет
пластиковой карточки или по вкладу Заемщика, производится на основании его
заявления.
Одновременно с заявлением Заемщик оформляет срочное обязательство на
выдаваемую сумму, которое передается в бухгалтерию и отдел кассовых
операций. Копии обязательства и заявления с распоряжением о выдаче
помещаются в кредитное дело.
В период действия кредитного договора кредитный инспектор контролирует
исполнение Заемщиком условий договора; осуществляет проверку отчетов об
израсходовании средств и других документов, предусмотренных договором, а
также проверку на месте; принимает меры к погашению просроченной
задолженности; оформляет изменение условий кредитного и других договоров;
вносит необходимую информацию в базу данных индивидуальных заемщиков;
осуществляет операции по формированию резерва на возможные потери по
ссудам.
В случае, если Заемщик в течение одного месяца от даты заключения
кредитного договора не воспользовался своим правом на получение кредита ,
кредитный работник направляет ему извещение за подписью руководителя Банка
или другого уполномоченного лица о расторжении договора в одностороннем
порядке. Извещение отправляется с уведомлением о вручении. При снижении
Комитетом Сбербанка России по ставкам процентной ставки по кредитам
физическим лицам кредитный работник:
направляет служебную записку в отдел бухгалтерского учета о внесении
изменений в условия кредитных договоров;
подшивает в кредитное дело копию служебной записки в отдел бухучета, либо
справку за своей подписью, в которой указывается дата установления новой
ставки, ее размер, номер и дата письма или телеграммы Сбербанка России о
снижении ставки.
При повышении Комитетом Сбербанка России по ставкам процентной ставки
по кредитам физическим лицам кредитный работник:
Направляет извещения Заемщику и поручителям за подписью руководителя Банка
или другого уполномоченного лица; копии извещений подшивает в кредитное
дело.
В извещениях:
а) сообщается о повышении Банком процентной ставки по кредитному
договору с указанием даты изменения ставки (через два месяца после
отправления извещения);
б) поручителям предлагается подтвердить свое согласие письменно при
личной явке или заказным письмом;
в) Заемщику предлагается обеспечить согласование поручителями повышения
процентной ставки.
Кредитный инспектор должен принять меры для получения письменного
согласия поручителей на повышение процентной ставки по кредитному договору.
Если в течение месяца от даты отправления извещений письменное согласие
кого-либо из поручителей не будет получено, кредитный инспектор предлагает
Заемщику произвести замену обеспечения по кредитному договору.
Оформление замены обеспечения производится без рассмотрения этого
вопроса кредитным комитетом (если территориальный банк не примет другого
решения).
Если по истечении полутора месяцев от даты отправки извещений от кого-
либо из поручителей Заемщика не будет получено письменное согласие и, в то
же время, не будет произведена замена обеспечения, кредитный инспектор
готовит заключение и свои предложения для рассмотрения на кредитном
комитете отделения или территориального банка
Кредитный комитет по каждому рассматриваемому кредитному договору может
принять одно из трех решений:
1) не вносить изменений в условия кредитного договора (плату за кредит
взимать на прежних условиях);
2) повысить процентную ставку по договору;
3) расторгнуть в одностороннем порядке договор с Заемщиком по истечении
трех месяцев от даты отправки извещений о повышении процентной ставки.
Решение о расторжении договора принимается в исключительных случаях;
вопрос о целесообразности расторжения договора предварительно
согласовывается с юридической службой и службой безопасности.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19
