факторов, важнейшим из кот. явл. рисковая ситуация, ден. ф-ды
страхователей, страх. тариф, предложенные страх. услуг и т.д. Усл-ия
реализации страх. услуги, складывающейся в конкретном регионе в данное
сремя наз. конъюнктурой страх. р-ка.
Непременным атрибутом СР явл маркетинг, кот подразумевает двуединый подход
к рынку: тщательное изучение СР (потребностей, интересов, спроса на страх
услуги, общих тенденций эк развития страны) и сознательное воздействие на
рынок и сложившийся спрос, на формирование потребностей и покупательских
предпочтений.
Конкуренция на СР проявл-ся в таких направлениях, как предложение новых
видов страх-ия на основе формирования новых потребностей страхователей,
разработка договоров страх-ия с разл комбинацией рисков, понижение страх
тарифов по сравн с тарифами, предлагаемыми другими страховщиками при той же
ответственности и том же наборе рисков, более высокое качество обслуживания
страхователя.
Т.о., в целом СР Укр впитал в себя необх атрибуты страх бизнеса, однако
развитие его различных элеметов происходит неравномерно и носит
замедлительный характер.
№67. Эк сущность страхования
Эк. категория страх-ия (С) явл сост частью категории ф-сов. Но если ф-сы в
целом связаны с распред-ем и перераспр-ем доходов, то С охват только сферу
перераспр отн-ий.
М. выделить след. существ. признаки, характериз. специфичность этой эк.
категории С: 1) при С. возникает ден. перераспред. отн-ия, обусловл
наличием вероятности наступления внезапных непредвид-х и непреодолимых
событий, т.е. страх. случаев, влекущих за собой возможность нанесения мат
или иного ущерба н/х и нас-ю; 2) при С осущ раскладка нанесенного ущерба
м/у участниками С - страхователями, кот всегда носят замкнутый хар-ер.
Возникновение таких перераспред отн-ий обусл. тем, что случайный хар-ер
нанесения ущерба влечет за собой мат или иные потери, кот охватывает не все
хоз-ва, не всю тер-рию данной страны или региона, лишь их часть. Это
создает усл-ия для возмещ ущерба путем солид-ой раскладки потерь одних хоз-
в м/у всеми застрах. хоз-вами; 3) С. предусм. перераспред. ущерба как м/у
территор. ед-цами, так и во времени. При этом для эф. тер. перераспред. ср-
в страх. ф-да в рамках одного года треб достаточно большая тер-рия и
значит. число подлежащих страх-ю объектов. Раскладка ущерба во времени
связана со случ хар-ром возникновения чрезв событий: несколько лет подряд
чрезв событий м. и не б. и точное время их наступления неизвестно. Это обст-
во порождает необходим резервирования в благопр годы части поступивших
страх платежей для создания запасн. ф-да с тем, чтобы он служил источником
возмещ чрезв ущерба в неблагопр годы; 4) замкнутая раскладка ущерба обусл
возвратность ср-в, мобилизованных в страх. фонд. Страх. платежи каждого
страхователя, вносимые в страх. фонд, предназн для возмещения вероятной (
ущерба в опр тер-ии в масштабе и в теч опред периода. Поэтому вся сумма
страх. платежей ( без учета накладн. расходов той орг-ции, кот. проводит
С.) возвращ в форме возмещ-я ущерба в теч принятого в расчет времен периода
в том же террит масштабе).
Т.о. С.- это сов-ть замкнутых перераспред. отн-ий м/у его уч-ми по поводу
оформления за счет ден взносов и услуг страх. ф-да, предназ для размещ возм
ущерба нанесенного субъектом хоз-ия или выравнивания потерь семейн доходов
в свзи с последств происшедш страх случаев.
Сущность С. проявляется в его ф-циях: 1) осн рисковая ф-ция, т.к. страх.
риск как вероятность ущерба непоср. связан с осн. назначением С. по
оказанию ден. помощи пострадавшим хоз-вам или гражданам. Именно в рамках
действия рисковой ф-ции происходит перерапред. ден. формы ст-сти среди
участников С. в свзи с последствиями случ страх. событий; 2)
предупредительная ф-ция связана с исп-ем части ср-тв страх. ф-да на
уменьшение степени и последствий страх. риска; 3) сберегат. ф-ция -
сбережение ден. суммы с пос. С. на дожитие связано с потребностью в стах.
защите достигнуто сем. достатка (в страх. жизни категория С. наиб. мере
сближается с категорией кредита при накоплении по договорам С. на дожитие
обусл. стах. сумм); 4) контрольная ф-ция С. выраж. св-во этой категории к
строго целевому форм-ию и исп-ию ср-в страх ф-да.
№68. Виды страхования и их классификация.
Страхование (С)( это вид гражданско-правовых отн-ий по защите имущ
интересов граждан и юр лиц при происшествии определ событий (страх
случаев), определенных договором С. или законодательством, за счет ден
фондов, формир-хся путем уплаты гражданами и юр лицами страх платежей
(взносов).
Различают классиф-ии С. по след критериям: 1) по объектам С., 2) по объеме
страх ответственности.
В завис от объекта С. его подразделяют на отрасли: 1) имущ С., 2) С. уровня
жизни граждан (личное и социальное), 3) С. ответственности, 4) С.
предприним рисков.
По имуществ С. страховщик возмещает полностью или частично мат ущерб
страхователей.
По личному С. возмещается не мат ущерб, а оказывается ден помощь.
При С. ответственности в качестве объектов страховой защиты выступает как
имущетсво, так и жизнь, здоровье и трудоспос-сть граждан.
В соц С. объектом явл-ся уровень доходов граждан.
При С. предприним рисков объектом выступает риск неполучения прибыли или
образования убытка.
Все 4 отрасли играют важную роль в обеспечении непрерывности и
бесперебойности обществ пр-ва.
Различают также подотрасли С. (напр, в личном С. это С. жизни и С. от несч
случаев).
В наиболее обобщенной форме С. разделяется на добров и обязат.
Добров С осущ-ся на основе договора между страхователем и страховщиком.
Общие условия и порядок проведения добровольного страхования определяются
правилами страхования , которые устанавливаются страховщиком самостоятельно
в соответствии с требованиями этого Закона. Конкр условия страхования
определяются при заключении договора страхования.
Обязательное С. устанавливается законами Украины путем внесения изменений в
этот Закон.
Некот виды обязат страхования :
- медицинское; гос личное С. Военнослужащих; гос личное С. лиц состава
органов внутр дел; гос обязат С. мед работников на случай инфицирования
вирусом иммунодефицита при исполнении ими служебн обязательств; гос обязат
личное С. работников прокуратуры; гос обязат личное С. работников тамож
органов; гос С. жизни и здоровья народных депутатов; С. членов экипажа и
авиационного персонала и др.
По форме организации выделяют групповые и индивид виды С.
По форме ориентации выделяют С., направленное на: 1) соц и имущ запросы
семьи (С. жизни, здоровья, трансп средств и др), 2) запросы предприним
структур (С. от всех видов рисков, морское С., С. гражданской
ответственности.
№69. Закон Укр “О страховании”
Этот з-н регулирует отн-ия в сфере С. и сориентирован на образование р-ка
страх. услуг, усиление страх. защиты имущ. интересов пп-й, учр-ий, орг-ций,
граждан. Действие этого з-на не распр-ся на гос. соц. страх. З-н содержит 5
разделов:
1) общ положения. С.- это вид правовых отн-ий по защите имущ интересов
граждан и юр лиц (ЮЛ). В случае наступл страх. случаев, опред. договором С.
или закон-вом, за расчет ден. ф-дов, кот. форм-ся путем уплаты гражданами и
ЮЛ стахов. платежей. Страховщиками явл. ЮЛ, образованные в форме АО, ООО, и
обществс с доп. ответственностью, а также те, кот. получили лицензию на
осущ. страх. деят-ти. Страхователями явл. ЮЛ и дееспос граждане, кот.
заключили договор со страховщиками или явл. страхователями в соотвествии с
закон-вом У-ны. Страхователи м. подписывать со страховщиками договоры о
страх-ии третьих лиц, кот. могут приобретать права и обязанности
страховщика. В соотв с договором С. страхователи имеют право при заключении
дог-ра С. опр. граждан или ЮЛ для получения страх. сумм а также изменить их
до наступления страх. случая. Объектами С. м.б. имущ. интересы, кот. не
противоречат закон-ву У-ны, связанных с жизнью, здоровьем, с владением и
исп-ем им-ва и т.д. С. м.б. добровольным или обязат. Добр. С. осущ. на
основе дог-ра м/у страхователем и страховщиком.
Страх. сумма - ден. сумма, в границах кот. страховщик в соответствии с
соглашением С. обязан провести выплату, а также сумма, кот выплачикается
при личном С. Страх. платеж - рлата за С., кот. страхователь обязан
выплатить страховщику в соответствии с договором С. Страх. тариф - ставка
страх. взноса с ед-цы страх. суммы за опред период С. Перестрахование - С.
одним страховщиком на опред договором усл-ий риска исп-ия всех или части
своих обязательств перед страхователем др. страховщикам.
2) Дог-ры страхования. Дог-р С. - это письм. соглашение м/у страхователем и
страховщиком, в соответствии с кот. страхователь берет на себя
обязательство в случае наступления страх. случая выплатить страхователю
сумму возместить полученный убыток в границах страх. суммы, а страхователь
обязуется выплатить страх. платежи в опред. размере и исполнить др. условия
дог-ра. Дог-р С. закключ. в соответствии с правилами С.
3) Обеспечение платежеспособности страховщика . Миним. размер УФ
страхователя устан. в сумме, эквиввалентной 100000 ЭКЮ, по вал. обменному
курсу У-ны, а для страховщиков, образованных с участием иностр. ЮЛ и
граждан, миним. размер УФ - 500000 ЭКЮ.
4) Гос. контроль за страх. деят-тью в У-не. Он осущ-ся комитетом по делам
контроля за страх. деят-тью и его органами. В з-не рассмотрены его ф-ции
(их 7) и права (их 4), а также санкции за нарушение з-на.
5) Заключит. положения. Здесь рассматрив. положения о С. иностр. граждан,
лиц без гражданства и иностр. ЮЛ на тер-рии У-ны, а также рассмотрение
споров, связанных со С. и международные дог-ры.
№70. Обяз и добров страхование
В наиболее обобщенной форме С. разделяется на добров и обязат.
Добров С осущ-ся на основе договора между страхователем и страховщиком.
Общие условия и порядок проведения добровольного страхования определяются
правилами страхования , которые устанавливаются страховщиком самостоятельно
в соответствии с требованиями этого Закона. Конкр условия страхования
определяются при заключении договора страхования.
Выделяют след принципы добров С:
1) добров С. действует как в силу закона, так и на добров началах; 2)
приоритет принадлежит страователю (покупатель всегда прав); 3) по усл С.
действует ограничение для заключения договоров; 4) добров С. всегда
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17
