мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты,
изготовленные из дешевых видов металла, на которые приходится около 10% (в
развитых странах) общего выпуска наличных денег.
Эмиссия банкнот осуществляется центральным банком тремя путями:
предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета
коммерческих векселей; кредитованием казны под обеспечение государственных
ценных бумаг, выпуском банкнот путем их обмена. на иностранную валюту.
Государство, стремясь к ослаблению возможных циклических колебаний
экономических процессов, предпринимает меры к регулированию процесса
производства, используя денежную и кредитную системы, которые тесно
взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных денег.
2.4. Денежная система РФ
Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль.
Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение
между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не
установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам
определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.
Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения
и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние
денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической
деятельности в стране.
Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и
металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в
том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами
кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.
Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске
банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах
массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости
на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления
на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен
быть. меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается
какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут
быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного
платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются
по закону.
На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты)
и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В
целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк
России возложены следующие обязанности:
прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение
банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для
кредитных организаций;
определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка
замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;
разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.
Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных
расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим
законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты
осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование
расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок
безналичных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъекта
Федерации и пяти дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для
безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки,
аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы,
утвержденные Банком России.
Российская денежная единица — рубль по закону не связана с денежным
металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует. Официальный
масштаб цен рубля устанавливается государством.
Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России,
осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной
политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном
банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом
эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного
обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых)
денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от
металлической основы, Центральный банк должен создавать определенные
ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.
Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования
экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:
ставки учетного процента (дисконтную политику);
нормы обязательных резервов кредитных учреждений;
операции на открытом рынке;
регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и
другие
Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также
других юридических лиц на территории РФ создаются рассчетно-кассовые центры
при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют
оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды
денежных банковских билетов и монет. Резервные фонды представляют собой
запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБР и имеют
важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых
ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при
превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной
кассы в резервные фонды.
Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению Банка России,
который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема
налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в
резервных фондах обусловлена:
необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;
обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в
негодность деньгами;
поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом
по стране и регионам;
сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.
Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного
разрешения - документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за
счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается
Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т. е. предельного
размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.
2. 5. Инфляция и формы ее проявления. Особенности инфляционного
процесса в России
Инфляция - кризисное состояние денежной системы.
Современная инфляция связана не только с падением покупательной
способности денег в результате роста цен, но и с общим неблагоприятным
состоянием экономического развития страны. Она обусловлена противоречиями
процесса производства, порожденными различными факторами в сфере как
производства и реализации, так и денежного обращения, кредита и финансов.
Первопричина инфляции — диспропорции между различными сферами народного
хозяйства: накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и
расходами государства, денежной массой в обращении и потребностями
хозяйства в деньгах.
Необходимо различать внутренние и внешние факторы (причины) инфляции.
Среди внутренних факторов можно выделить неденежные и денежные -
монетарные. Неденежны - это нарушение диспропорций хозяйства, циклическое
развитие экономики, монополизация производства, несбалансированность
инвестиций, государственно-монополистическое ценообразование, кредитная
экспансия, экстраординарные обстоятельства социально-политического
характера и другие. Денежные — кризис государственных финансов: дефицит
бюджета, рост гоcударственного долга, эмиссии денег, а также увеличение
кредитных орудий обращения в результате расширения кредитной системы,
увеличения скорости обращения денег и др.
Внешними факторами инфляции являются мировые структурные кризисы
(сырьевой, энергетический, валютный), валютная политика государств,
направленная на экспорт инфляции в другие страны, нелегальный экспорт
золота, валюты.
Инфляция как многофакторный процесс — это проявление
диспропорциональности в развитии общественного воспроизводства, которое
обусловлено нарушением закона денежного обращения.
Формы проявления инфляции:
а) рост цен на товары и услуги, причем неравномерный, что приводит к
обесценению денег, снижению их покупательной способности;
б) понижение курса национальной денежной единицы по отношению к
иностранной.
в) увеличение цены золота, выраженной в национальной денежной единице.
Виды инфляция.
В зависимости от темпов роста цен на рынке различают инфляцию:
- ползучую при ежегодных темпах прироста цен на 3—4%. Такая инфляция
характерна для развитых стран, которые рассматривают ее как стимулирующий
фактор;
- галопирующую при среднегодовых темпах прироста цен на 10—50% (иногда
до 100%), которая преобладает в развивающихся странах;
- гиперинфляцию при ежегодных темпах прироста цен свыше 100%,
свойственную странам в отдельные периоды, когда они переживают коренную
ломку своей экономической структуры.
Типы инфляции.
В зависимости от причины, которая преобладает, различают два типа
инфляции: инфляцию спроси и Инфляцию издержек производства. • Инфляция
спроса. Традиционно инфляция возникает при избыточном спросе. Спрос на
товары больше, чем предложения товаров, в связи с тем, что производственный
сектор не в состоянии удовлетворить потребности населения. Этот избыток
спроса ведет к росту цен. Много денег при малом количестве товаров.
Инфляция спроса обусловлена:
а) милитаризацией экономики и ростом военных расходов. Военная техника
и военная продукция не функционируют на рынке, ее приобретает государство и
направляет в запас. Деньги для обслуживания этой продукции по существу не
требуются, поскольку она не переходит из рук в руки;
б) дефицитом бюджета и ростом государственного долга. Покрытие дефицита
осуществляется либо государственными займами, либо эмиссией банкнот, что
создает государству дополнительные средства, а следовательно, и
дополнительный спрос;
в) кредитной экспансией банков. Расширение кредитных операций банков и
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, 35, 36, 37, 38, 39, 40, 41, 42, 43, 44, 45, 46, 47, 48, 49, 50, 51, 52, 53, 54, 55, 56, 57, 58, 59, 60, 61, 62, 63, 64, 65, 66, 67, 68, 69, 70, 71, 72, 73, 74, 75, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 82, 83, 84, 85, 86
